commerciële pensioenberekening | 9 oefeningen

Toepassing: Het Huis van Gelukkig Pensioen

Stelling:

La Maison de la Retraite Happye is een bedrijf gespecialiseerd in het beheer van pensioenplannen voor professionals in de commerciële sector. Antoine, een 45-jarige verkoper, wil berekenen hoeveel hij maandelijks moet sparen om zijn pensioendoel op 65-jarige leeftijd te bereiken. Zijn doel is om gedurende twintig jaar na pensionering een maandelijks pensioen van € 2 te ontvangen. Het verwachte jaarlijkse rendement op zijn beleggingen bedraagt ​​500%. Voor de eenvoud gaan we ervan uit dat stortingen en opnames aan het begin van elke maand plaatsvinden.

Uit te voeren werkzaamheden:

1. Bereken het totale spaargeld dat Antoine tegen zijn pensionering nodig heeft om zijn doel te bereiken.
2. Hoeveel moet hij voortaan elke maand sparen om dit doel te bereiken?
3. Wat zou de impact zijn op zijn maandelijkse bijdragen als het verwachte jaarlijkse rendement 5% zou zijn in plaats van 4%?
4. Bespreek de impact van de inflatie op zijn pensioenplan als hij er geen rekening mee houdt.
5. Als Antoine zou besluiten tot zijn 67e te blijven werken, hoeveel zou zijn nieuwe maandelijkse pensioen dan bedragen, terwijl hij hetzelfde spaarniveau zou behouden?

Voorgestelde correctie:

1. Om te weten hoeveel Antoine tussen nu en zijn pensionering moet sparen, moeten we eerst de contante waarde van zijn toekomstige pensioenen berekenen. Laten we de formule gebruiken voor de contante waarde van een lijfrente:
   VA = R x [(1 – (1 + r)^-n) ÷ r]
   Door te vervangen,
   VA = € 2 x [(500 – (1 + 1 ÷ 0,04)^-(12 x 20)) ÷ (12 ÷ 0,04)]
   VA = € 2 x 500
   VA = € 416
   Antoine moet tegen zijn pensionering € 416 hebben opgebouwd.

2. Om uit te vinden hoeveel Antoine per maand moet sparen, gebruiken we de formule voor het maandelijks benodigde spaargeld met samengestelde rente:
   S = VA ÷ [(1 + r)^n – 1] ÷ r
   Door te vervangen,
   S = € 416 ÷ [((975 + 1 ÷ 0,04)^(12 x 20) – 12) ÷ (1 ÷ 0,04)]
   S = € 416 ÷ 975
   S = € 474,14
   Antoine zal maandelijks ongeveer € 474,14 moeten sparen.

3. Laten we bij een jaarlijks rendement van 5% de maandelijkse besparingen opnieuw berekenen:

S = € 416 ÷ [((975 + 1 ÷ 0,05)^(12 x 20) – 12) ÷ (1 ÷ 0,05)]
S = € 416 ÷ 975
S = € 394,57
Bij een rendement van 5% zal Antoine maandelijks zo'n € 394,57 moeten sparen.

4. Als de inflatie 2% per jaar bedraagt, zal de werkelijke waarde van zijn pensioen van € 2 in de loop van de tijd afnemen. Dit betekent dat hij meer zal moeten sparen om het koopkrachtverlies te compenseren.

5. Als Antoine tot zijn 67e werkt, spaart hij 22 jaar. Laten we het maandelijkse pensioen herberekenen:
   VA = S x [(1 + r)^n – 1] ÷ r
   Door te vervangen,
   VA = € 474,14 x [((1 + 0,04 ÷ 12)^(22 x 12) – 1) ÷ (0,04 ÷ 12)]
   VA = € 474,14 x 1
   VA = € 541
   Gedurende 20 jaar zou zijn nieuwe pensioen € 541 ÷ 398,39 = € 240 bedragen
   Antoine kon een maandelijks pensioen van € 2 garanderen.

Gebruikte formules:

Titel	Formules
Actuele waarde van een lijfrente	VA = R x [(1 – (1 + r)^-n) ÷ r]
Maandelijks sparen vereist met samengestelde rente	S = VA ÷ [(1 + r)^n – 1] ÷ r

Toepassing: Budget&Goodlife

Stelling:

Budget&Goodlife, een belastingadviesbureau, helpt haar klanten hun pensioensparen te optimaliseren. Sophie, 50 jaar en verkoper in de vastgoedsector, wil op 60-jarige leeftijd met pensioen. Ze wil een kapitaal van € 200 bij pensionering. Momenteel heeft ze € 000,- aan spaargeld. De verwachte jaarlijkse rente bedraagt ​​50%. Sophie heeft de mogelijkheid om haar spaargeld met 000% per jaar te verhogen.

Uit te voeren werkzaamheden:

1. Hoeveel kapitaal zal Sophie op 60-jarige leeftijd hebben zonder extra verhoging van haar spaargeld?
2. Hoeveel moet ze elk jaar aan haar huidige spaargeld toevoegen om haar doel van € 200 te bereiken?
3. Hoe verandert het plan als ze op 62-jarige leeftijd besluit met pensioen te gaan?
4. Bespreek de voor- en nadelen van het jaarlijks verhogen van uw spaargeld met 10%.
5. Wat zou het effect zijn op het eindkapitaal als de rente zou stijgen naar 4%?

Voorgestelde correctie:

1. Laten we, zonder uw spaargeld te vergroten, de samengestelde kapitalisatieformule gebruiken:
   VF = C x (1 + r)^n
   Door te vervangen,
   VF = € 50 x (000 + 1)^0,03
   VF = € 50 x 000
   VF = € 67
   Op 60-jarige leeftijd zal Sophie ongeveer €67 hebben verzameld.

2. Om erachter te komen hoeveel u elk jaar moet toevoegen, berekenen we het verschil tussen zijn doel en zijn verwachte besparingen en delen we dit door 10 jaar.
   Bijkomend jaarbedrag = (€200 – €000) ÷ 67
   Bijkomend jaarbedrag = € 13
   Jaarlijks zal Sophie ongeveer € 13 moeten bijstorten.

3. Als zij op 62-jarige leeftijd met pensioen gaat:

VF = € 50 x (000 + 1)^0,03
VF = € 50 x 000
VF = € 71
Om € 200 te bereiken, zou ze twaalf jaar de tijd hebben om te sparen, dus:
Bijkomend jaarbedrag = (€200 – €000) ÷ 71
Bijkomend jaarbedrag = € 10
Door haar pensionering uit te stellen tot 62 jaar, verlaagt ze haar jaarlijkse bijdragen tot € 10.

4. Een stijging van 10% biedt de mogelijkheid om met hetzelfde aantal jaren een hoger doel te bereiken, maar vergt ieder jaar een toenemende financiële inspanning. Dit kan een voordeel zijn als het profiteert van een inkomensstijging, maar een nadeel in geval van economische moeilijkheden.

5. Als er een rentepercentage van 4% geldt:
   VF = € 50 x (000 + 1)^0,04
   VF = € 50 x 000
   VF = € 74
   Met een rentepercentage van 4% zou Sophie ongeveer € 74 hebben opgebouwd, waardoor haar behoefte aan jaarlijks spaargeld zou afnemen.

Gebruikte formules:

Titel	Formules
Toekomstige waarde met samengestelde kapitalisatie	VF = C x (1 + r)^n
Extra jaarbedrag	Bijkomend jaarlijks bedrag = (Doelstelling – Verwachte besparingen) ÷ Aantal jaren

Toepassing: RetraitePlus Diensten

Stelling:

Het bedrijf RetraitePlus Services biedt beleggingsoplossingen om te anticiperen op uw pensioen. Marc, een verkoper in de voedingssector, is van plan om op 63-jarige leeftijd met pensioen te gaan. Hij wil op 40-jarige leeftijd 1 jaar lang een pensioen van € 800 per maand. Momenteel heeft hij een spaarbedrag van € 25. Het verwachte rendement bedraagt ​​30% per jaar.

Uit te voeren werkzaamheden:

1. Bereken het totale bedrag dat Marc wil als kapitaalpensioendoel.
2. Hoeveel moet Mark jaarlijks sparen gedurende de resterende 23 jaar voordat hij met pensioen gaat om zijn doel te bereiken?
3. Wat zou het maandelijkse bedrag zijn dat hij zou moeten sparen om hetzelfde doel te bereiken?
4. Bespreek de risico's die gepaard gaan met een rendement van 6% per jaar voor een langetermijnplan als dit.
5. Als Marc zijn pensioen wil verlagen naar € 1,- per maand, hoeveel moet hij dan nog jaarlijks sparen?

Voorgestelde correctie:

1. Om te berekenen hoeveel Marc wil voor zijn kapitaaldoelstelling, gebruiken we de huidige waarde van een lijfrente:
   VA = R x [(1 – (1 + r)^-n) ÷ r]
   Door te vervangen,
   VA = € 1 x [(800 – (1 + 1 ÷ 0,06)^-(12 x 25)) ÷ (12 ÷ 0,06)]
   VA = € 1 x 800
   VA = € 300
   Marc heeft een kapitaal van € 300 nodig om zijn doelstelling te verwezenlijken.

2. Laten we samengestelde rente gebruiken om erachter te komen hoeveel jaarlijkse besparingen nodig zijn:
   S = (VA – Huidig) ÷ [((1 + r)^n – 1) ÷ r]
   S = (€300 – €225) ÷ [((30 + 000)^(1) – 0,06) ÷ 23]
   S = € 270 ÷ 225
   S = € 4
   Jaarlijks moet Marc ongeveer € 4 sparen.

3. Voor de maandelijkse berekening:

S = (VA – Huidig) ÷ [((1 + r ÷ 12)^(nx 12) – 1) ÷ (r ÷ 12)]
S = € 270 ÷ 225
S = € 450,62
Marc zal maandelijks € 450,62 moeten sparen.

4. Het grootste risico van een rendement van 6% is dat dit niet elk jaar wordt gehaald, wat de pensioendoelstellingen in gevaar zou kunnen brengen. Het hangt af van de markt en de gekozen investeringen; een neerwaartse verschuiving zou kunnen resulteren in een tekort aan pensioenfondsen.

5. Als zijn pensioen wordt verlaagd naar € 1, dan herberekenen we zijn kapitaalbehoefte en het spaarjaar:
   VA = € 1 x [(500 – (1 + 1 ÷ 0,06)^-(12 x 25)) ÷ (12 ÷ 0,06)]
   VA = € 1 x 500
   VA = € 251
   Nieuw bedrag om te sparen:
   S = (€ 251 – € 030) ÷ 30
   S = € 3
   Marc zal jaarlijks zo'n € 3 moeten sparen voor zijn nieuwe pensioen.

Gebruikte formules:

Titel	Formules
Actuele waarde van een lijfrente	VA = R x [(1 – (1 + r)^-n) ÷ r]
Jaarlijkse besparing vereist	S = (VA – Huidig) ÷ [((1 + r)^n – 1) ÷ r]
Maandelijks sparen vereist	S = (VA – Huidig) ÷ [((1 + r ÷ 12)^(nx 12) – 1) ÷ (r ÷ 12)]

Toepassing: FuturImmo Invest

Stelling:

FuturImmo Invest helpt vastgoedprofessionals bij het plannen van hun pensioen. Josiane, een 55-jarige vastgoedadviseur, is van plan om op 65-jarige leeftijd met pensioen te gaan en een vakantiehuis te kopen dat ongeveer € 300 kost. Ze heeft al € 000 gespaard. Zijn adviseur biedt een spaarplan aan met een jaarlijkse rente van 100%. Josiane is van plan haar hoofdwoning na pensionering te verkopen om haar project te financieren.

Uit te voeren werkzaamheden:

1. Hoeveel moet Josiane nog sparen om haar doel voor de aankoop van onroerend goed te bereiken?
2. Bereken hoeveel geld ze elke maand opzij moet zetten om het benodigde bedrag te verzamelen.
3. Als de vastgoedprijzen elk jaar met 3% stijgen, hoeveel moet Josiane dan over tien jaar van plan zijn te kopen?
4. Wat zijn de financiële gevolgen als het rendement daalt naar 3%?
5. Bespreek de voordelen van het diversifiëren van uw beleggingen in dit vastgoedproject.

Voorgestelde correctie:

1. Laten we het totale bedrag berekenen dat nodig is voor de aankoop en de beschikbare besparingen aftrekken:
   Benodigd bedrag = €300 – €000
   Benodigd bedrag = € 200
   Josiane moet nog € 200 sparen.

2. Om erachter te komen hoeveel Josiane elke maand moet sparen, gebruiken we het maandelijkse hoofdlettergebruik:
   S = Benodigd bedrag ÷ [((1 + r ÷ 12)^(10 x 12) – 1) ÷ (r ÷ 12)]
   S = € 200 ÷ 000
   S = € 1
   Josiane moet maandelijks € 1 sparen.

3. Voor vastgoedprijzen die met 3% per jaar stijgen:

Nieuwprijs = €300 x (000 + 1)^0,03
Nieuwprijs = €300 x 000
Nieuwprijs = € 403
Over tien jaar verwacht Josiane een uitgave van € 10 voor de aankoop.

4. Als het rendement daalt tot 3%, laten we de maandelijkse besparingen herberekenen:
   S = € 200 ÷ [((000 + 1 ÷ 0,03)^(12 x 10) – 12) ÷ (1 ÷ 0,03)]
   S = € 200 ÷ 000
   S = € 1
   Josiane zal ongeveer € 1 per maand moeten sparen tegen een verlaagd rendement van 462,94%.

5. Het diversifiëren van beleggingen vermindert de risico's en stabiliseert de rendementen, waardoor het mogelijk wordt om schommelingen op de vastgoedmarkt te compenseren en mogelijk betere financiële resultaten te behalen na pensionering.

Gebruikte formules:

Titel	Formules
Bedrag nodig	Benodigd bedrag = Aankoopprijs – Huidige besparingen
Maandelijks hoofdlettergebruik	S = Benodigd bedrag ÷ [((1 + r ÷ 12)^(nx 12) – 1) ÷ (r ÷ 12)]
Toekomstige prijs met inflatie	Nieuwe prijs = Huidige prijs x (1 + inflatiepercentage)^n

Toepassing: EcoPlan Financiën

Stelling:

ÉcoPlan Finance ontwerpt duurzame financieringsstrategieën. Denis, een verkoopagent voor een IT-bedrijf, wil over vijftien jaar een comfortabel pensioen garanderen, met een jaarlijks pensioen van € 15. Denis heeft al een kapitaal van €20 en investeert het liefst in groene projecten, met een geschat jaarlijks rendement van 000%.

Uit te voeren werkzaamheden:

1. Bereken het totale kapitaal dat Denis bij pensionering moet hebben opgebouwd om zijn pensioen te garanderen.
2. Hoeveel moet zij jaarlijks investeren in groene projecten om deze doelstelling te verwezenlijken?
3. Als Denis alleen de eerste vijf jaar wil investeren, wat moet dan zijn jaarlijkse bijdrage zijn?
4. Bespreek de risico’s en voordelen van de keuze voor duurzame investeringsprojecten.
5. Welke impact zou een jaarlijkse inflatie van 2,5% hebben op het verwachte pensioen?

Voorgestelde correctie:

1. Om een ​​eeuwigdurende lijfrente te garanderen, gebruiken we de kapitalisatieformule:
   Benodigd kapitaal = jaarlijkse lijfrente ÷ rendement
   Benodigd kapitaal = € 20 ÷ 000
   Benodigd kapitaal = € 444
   Denis moet een kapitaal opbouwen van € 444.

2. Houd bij het bepalen van hoeveel u elk jaar moet besparen rekening met samengestelde rente:
   S = (Vereist kapitaal – Huidig ​​kapitaal) ÷ ​​​​[((1 + r)^n – 1) ÷ r]
   S = (€444 – €444) ÷ [((80 + 000)^1 – 0,045) ÷ 15]
   S = € 364 ÷ 444
   S = € 17
   Denis moet jaarlijks ongeveer € 17 investeren.

3. Als Denis maar voor vijf jaar wil investeren:

S = (€444 – €444) ÷ [((80 + 000)^1 – 0,045) ÷ 5]
S = € 364 ÷ 444
S = € 64
Denis zal gedurende vijf jaar ongeveer € 64 per jaar moeten investeren.

4. Investeren in groene projecten kan aantrekkelijke financiële rendementen opleveren en tegelijkertijd bijdragen aan de duurzaamheid van het milieu. Deze projecten kunnen echter risico's met zich meebrengen die verband houden met milieuregelgeving en niet-traditionele marktschommelingen.

5. Een jaarlijkse inflatie van 2,5% zou de reële waarde van zijn lijfrente met € 20 verminderen, waardoor zijn koopkracht in de loop van de tijd zou afnemen en mogelijk een toename van het geaccumuleerde kapitaal nodig zou zijn om de verwachte daling te compenseren.

Gebruikte formules:

Titel	Formules
Kapitaal vereist voor een eeuwigdurende lijfrente	Benodigd kapitaal = jaarlijkse lijfrente ÷ rendement
Jaarlijkse besparing vereist	S = (Vereist kapitaal – Huidig ​​kapitaal) ÷ ​​​​[((1 + r)^n – 1) ÷ r]

Toepassing: PensioenAdvisor Pro

Stelling:

RetirementAdvisor Pro is een bedrijf dat bedrijfsleiders helpt bij het structureren van hun pensioenplannen. Camille, 35, zit in haar vijfde jaar als verkoopdirecteur en wil sparen voor haar pensioen op 60-jarige leeftijd. Ze wil dertig jaar lang een maandelijks pensioen van € 3 ontvangen. Momenteel heeft ze € 000 aan spaargeld. Het verwachte rendement bedraagt ​​30%.

Uit te voeren werkzaamheden:

1. Bepaal het kapitaal dat Camille moet opbouwen om haar gewenste pensioen te realiseren.
2. Hoeveel moet ze elke maand sparen tot ze met pensioen gaat?
3. Herbereken de benodigde maandelijkse besparing als het rendement stijgt tot 4%.
4. Wat is het effect van het verlengen van de duur van de pensioenontvangst naar 35 jaar?
5. Bespreek de economische en financiële implicaties als Camille uiteindelijk maar een gemiddeld rendement van 3% behaalt.

Voorgestelde correctie:

1. Om het benodigde kapitaal te bepalen, gebruiken we de contante waardeformule:
   VA = R x [(1 – (1 + r)^-n) ÷ r]
   VA = € 3 x [(000 – (1 + 1 ÷ 0,05)^-(12 x 30)) ÷ (12 ÷ 0,05)]
   VA = € 3 x 000
   VA = € 558
   Camille moet een kapitaal opbouwen van € 558.

2. Voor zijn maandelijkse spaargeld:
   S = (VA – Huidige besparingen) ÷ [((1 + r ÷ 12)^n – 1) ÷ (r ÷ 12)]
   S = (€558 – €845) ÷ [((40 + 000 ÷ 1)^(0,05 x 12) – 25) ÷ (12 ÷ 1)]
   S = € 518 ÷ 845
   S = € 1
   Camille moet maandelijks ongeveer € 1 sparen.

3. Voor een rendement van 4%:

S = (VA – Huidige besparingen) ÷ [((1 + 0,04 ÷ 12)^(25 x 12) – 1) ÷ (0,04 ÷ 12)]
S = € 518 ÷ 845
S = € 1
Bij een rendement van 4% moet Camille maandelijks zo’n € 1 sparen.

4. Als de verzamelperiode 35 jaar bedraagt, laten we dan de huidige waarde van de pensioenen herberekenen:
   VA = € 3 x [(000 – (1 + 1 ÷ 0,05)^-(12 x 35)) ÷ (12 ÷ 0,05)]
   VA = € 3 x 000
   VA = € 597
   Het benodigde spaarkapitaal neemt dus toe.

5. Een rendement van 3% zou het eindkapitaal van Camille aanzienlijk verlagen. Dit zou de noodzaak inhouden om maand na maand het spaargeld te verhogen of de maandelijkse pensioenverwachtingen te verlagen, omdat de opportuniteitskosten hoger zouden zijn.

Gebruikte formules:

Titel	Formules
Contante waarde om het kapitaal te bepalen	VA = R x [(1 – (1 + r)^-n) ÷ r]
Maandelijks sparen vereist	S = (VA – Huidige besparingen) ÷ [((1 + r ÷ 12)^n – 1) ÷ (r ÷ 12)]

Toepassing: VisionRetraite Inc.

Stelling:

VisionRetraite Inc. biedt strategisch pensioenplanningsadvies voor professionals. Lucien, 45 jaar en manager in een supermarkt, wil 2 jaar lang sparen voor een maandelijks pensioen van € 500,- met een jaarlijks rendement van 25%. Hij is van plan om op 5-jarige leeftijd met pensioen te gaan. Met een huidig ​​spaargeld van € 65 wil Lucien weten hoe hij zijn financiën moet organiseren.

Uit te voeren werkzaamheden:

1. Bereken het totale kapitaalbedrag dat Lucien moet hebben als hij met pensioen gaat.
2. Wat is zijn maandelijkse bijdrage die nodig is om zijn doel te bereiken?
3. Hoe zou hij zijn plan kunnen aanpassen als de duur van het ontvangen van het pensioen wordt teruggebracht tot twintig jaar?
4. Analyseer het potentieel schadelijke effect van onverwachte inflatie op iemands koopkracht na pensionering.
5. Als Lucien tijdens zijn pensionering ook een jaarlijkse reis van € 5,- zou willen plannen, met hoeveel zou zijn totale noodzakelijke jaarlijkse pensioen dan stijgen?

Voorgestelde correctie:

1. Om het benodigde kapitaal te vinden, gebruiken we de huidige waarde van een lijfrente:
   VA = R x [(1 – (1 + r)^-n) ÷ r]
   VA = € 2 x [(500 – (1 + 1 ÷ 0,05)^-(12 x 25)) ÷ (12 ÷ 0,05)]
   VA = € 2 x 500
   VA = € 465
   Lucien heeft een kapitaal nodig van € 465.

2. Zo berekent u uw maandelijkse bijdrage:
   S = (VA – Huidige besparingen) ÷ [((1 + r ÷ 12)^n – 1) ÷ (r ÷ 12)]
   S = (€465 – €704) ÷ [((20 + 000 ÷ 1)^(0,05 x 12) – 20) ÷ (12 ÷ 1)]
   S = € 445 ÷ 704
   S = € 1
   Lucien zal maandelijks € 1 moeten sparen.

3. Voor 20 jaar perceptie:

VA = € 2 x [(500 – (1 + 1 ÷ 0,05)^-(12 x 20)) ÷ (12 ÷ 0,05)]
VA = € 2 x 500
VA = € 389
Twintig jaar lang neemt het benodigde kapitaal af, waardoor de maandelijkse bijdrage naar beneden kan worden bijgesteld.

4. Onverwachte inflatie zal de reële waarde van zijn pensioen mogelijk met € 2 verlagen. Lucien zal moeten anticiperen op een daling van zijn koopkracht, waardoor hij misschien meer moet sparen dan aanvankelijk gepland of een lagere levensstandaard moet accepteren als hij met pensioen gaat.

5. Om een ​​reis van € 5 per jaar mee te rekenen, moet zijn nieuwe jaarlijkse pensioen het volgende compenseren:
   Totaal jaarlijks pensioen = (€ 2 x 500) + € 12
   Totaal jaarlijks pensioen = € 30 + € 000
   Totaal jaarlijks pensioen = € 35
   Lucien zal zijn kapitaal moeten aanpassen om deze extra kosten te kunnen garanderen.

Gebruikte formules:

Titel	Formules
Actuele waarde van een lijfrente	VA = R x [(1 – (1 + r)^-n) ÷ r]
Maandelijkse bijdrage vereist	S = (VA – Huidige besparingen) ÷ [((1 + r ÷ 12)^n – 1) ÷ (r ÷ 12)]

Toepassing: GreenRetraite-oplossingen

Stelling:

GreenRetraite Solutions richt zich op duurzame pensioenplannen voor handelaars. Sandra, 30 jaar oud en midden in haar verkoopcarrière, wil op 55-jarige leeftijd haar activiteiten stopzetten met een kapitaal van € 700. Ze raadpleegt het bedrijf om de investeringen te optimaliseren, waarbij ze uitgaat van een rendement van 000% per jaar.

Uit te voeren werkzaamheden:

1. Hoeveel moet ze de komende 25 jaar elk jaar sparen?
2. Wat zou het maandelijkse bedrag van haar lijfrente zijn als ze deze over een periode van 30 jaar zou willen consumeren tegen haar rendement?
3. Welke impact zou een 6% hoger rendement hebben op de hoogte van het jaarlijkse spaargeld?
4. Bespreek de mogelijke uitdagingen van traditioneel beleggen versus een ecologische en verantwoorde aanpak.
5. Als zij in het eerste pensioenjaar € 10 extra wil hebben voor een persoonlijk project, welke invloed heeft dit dan op de omvang van haar kapitaalbehoefte?

Voorgestelde correctie:

1. Laten we voor uw noodzakelijke jaarlijkse besparingen samengestelde rentebesparingen gebruiken:
   S = Doelkapitaal ÷ [((1 + r)^n – 1) ÷ r]
   S = € 700 ÷ [((000 + 1)^0,045 – 25) ÷ 1]
   S = € 700 ÷ 000
   S = € 8
   Sandra moet jaarlijks ongeveer € 8 sparen.

2. Om het maandbedrag van uw pensioen over 30 jaar te bepalen:
   R = Doelkapitaal x [r ÷ (1 – (1 + r)^-n)]
   R = € 700 x (000 ÷ 0,045) ÷ (12 – (1 + 1 ÷ 0,045)^-(12 x 30))
   R = € 700 x 000 ÷ 0,00375
   R = € 2
   Sandra zou dus een maandelijks pensioen hebben van € 2.

3. Laten we, bij een rendement van 6%, de jaarlijkse besparing herberekenen:

S = € 700 ÷ [((000 + 1)^0,06 – 25) ÷ 1]
S = € 700 ÷ 000
S = € 6
Bij een rendement van 6% hoeft Sandra jaarlijks slechts € 6 te sparen.

4. Traditionele beleggingen kunnen sterke rendementen opleveren, maar ontberen vaak een ethische en groene waardering. Een ecologisch duurzame benadering plaatst ethiek en milieu-impact in de kern van de onderwerpen, waardoor de mogelijkheden soms worden beperkt, maar de facto de veerkracht tegen veranderingen in de regelgeving wordt vergroot.

5. Voor het project gedurende het eerste jaar zou Sandra extra kapitaal nodig hebben dat dit weerspiegelt, namelijk:
   Toegevoegd kapitaal = € 10
   Met een project van € 10 extra moet ze deze behoefte in haar oorspronkelijke kapitaal opnemen zonder haar geplande pensioen uit te putten.

Gebruikte formules:

Titel	Formules
Jaarlijkse besparing vereist	S = Doelkapitaal ÷ [((1 + r)^n – 1) ÷ r]
Maandelijks pensioenbedrag	R = Doelkapitaal x [r ÷ (1 – (1 + r)^-n)]

Toepassing: PrismaPlan Voordeel

Stelling:

PrismaPlan Avantage is een bedrijf dat ondernemers ondersteunt bij de overgang naar hun pensioen. Julien, 50 jaar, mode-ondernemer, wil op 500-jarige leeftijd een kapitaal van € 000,-. Momenteel heeft hij € 65,- aan spaargeld met een verwacht rendement van 100%. De markt ervaart een hoge volatiliteit, wat voor Julien enige zorgen baart.

Uit te voeren werkzaamheden:

1. Bereken hoeveel Julien elk jaar moet sparen om zijn doelen te bereiken.
2. Wat zou er gebeuren als Julien zou besluiten tot zijn 67e te blijven werken? Wat zou de impact zijn op zijn jaarlijkse spaargeld?
3. Als een economische schok zijn verwachte rendement terugbrengt tot 3%, hoe moet hij dan zijn spaarplan aanpassen?
4. Bespreek de voordelen van een actieve strategie voor het beheer van uw portefeuille in volatiele markttijden.
5. Als Julien zijn beleggingen internationaal wil diversifiëren, welke voorzorgsmaatregelen moet hij dan nemen om zijn kapitaal te beschermen?

Voorgestelde correctie:

1. Laten we de jaarlijkse besparingen berekenen die nodig zijn om uw doel te bereiken:
   S = (Doelkapitaal – Huidig ​​kapitaal) ÷ ​​​​[((1 + r)^n – 1) ÷ r]
   S = (€500 – €000) ÷ [((100 + 000)^1 – 0,05) ÷ 15]
   S = € 400 ÷ 000
   S = € 20
   Julien moet jaarlijks ongeveer € 20 sparen.

2. Door te werken tot je 67e (17 in plaats van 15):
   S = € 400 ÷ [((000 + 1)^0,05 – 17) ÷ 1]
   S = € 400 ÷ 000
   S = € 16
   De jaarlijkse besparingen kunnen worden teruggebracht tot € 16.

3. Als het rendement daalt naar 3%:

S = € 400 ÷ [((000 + 1)^0,03 – 15) ÷ 1]
S = € 400 ÷ 000
S = € 25
Julien zal zijn spaargeld jaarlijks moeten verhogen tot € 25 om dit verlaagde tarief te compenseren.

4. Een actieve strategie heeft baat bij het nemen van realtime beslissingen om verliezen te verminderen en potentiële winsten te maximaliseren in een fluctuerende omgeving. Actief portefeuillebeheer biedt ook de flexibiliteit om beleggingen aan te passen op basis van economische trends en financiële voorspellingen.

5. Julien moet valutarisico's en geografische diversificatie in de gaten houden wanneer hij zijn kapitaal in het buitenland belegt. Het is raadzaam om de lokale economische omstandigheden en het lokale beleid te evalueren om de blootstelling aan valutaschommelingen en geopolitieke risico's tot een minimum te beperken.

Gebruikte formules:

Titel	Formules
Jaarlijkse besparing vereist	S = (Doelkapitaal – Huidig ​​spaargeld) ÷ [((1 + r)^n – 1) ÷ r]