サマリー
アプリケーション: スターライト銀行
声明：
スターライト銀行は、さまざまな金融商品の純金利マージンを評価したいと考えています。同銀行は現在、平均金利500％で総額000万ユーロの融資を行っており、平均金利4％で総額300万ユーロの預金を保有している。銀行の運営コストは 000 ユーロに達します。
やらなければならないこと ：
- ローンによって生成される総利息収入を計算します。
- 預金に関連する金利コストを決定します。
- 提供されたデータを使用して純金利マージンを評価します。
- 純金利マージンに対する営業経費の影響を分析します。
- 純金利マージンを最適化する戦略を提案します。
修正案:
-
融資による総利息収入 :
ローンの粗利益は、ローン総額にローンに適用される平均金利を乗じて計算されます。
総利息収入 = 500 ユーロ x 000
総利息収入 = 20 ユーロ
融資によって得られる収入は 20 ユーロに達します。 -
預金に伴う金利コスト :
預金金利コストは、預金総額に預金に課される平均金利を乗じて計算されます。
金利コスト = 300 ユーロ x 000
金利費用 = 6 ユーロ
預金に伴う利息は 6 ユーロです。 -
純金利マージン :
純利息マージンは、総利息収入から利息費用を差し引くことによって得られます。
純金利マージン = 20 – 000 ユーロ
純金利マージン = 14 ユーロ
同銀行の純金利マージンは14ユーロです。
-
運用コストの影響 :
純金利マージンを計算した後、営業経費を差し引いて純営業マージンを得る必要があります。
純営業利益率 = 純金利利益率 – 営業費用
純営業利益率 = 14 – 000 ユーロ
純営業利益率 = -1 ユーロ
営業費用が純金利マージンを上回っているため、営業マージンがマイナスとなります。 -
純金利マージンを最適化する戦略 :
純金利マージンを改善するために、銀行はローン金利の引き上げ、預金金利の引き下げ、または営業経費の削減を検討することができます。
収益性を最大化しながら競争力を確保するには、バランスの取れたアプローチを採用することが不可欠です。
使用される公式:
| タイトル | 数式 |
|---|---|
| 総利息収入 | 融資総額×融資金利 |
| 金利負担 | 預金総額×預金金利 |
| 純金利マージン | 総利息収入 – 利息費用 |
| 純営業利益率 | 純金利マージン – 営業費用 |
アプリケーション: SolarOptique Investments
声明：
SolarOptique 社は、利息収入を得るために太陽光発電プロジェクトに投資しています。現在、彼女は 1% の金利で 000 ユーロを太陽光発電債券に投資しています。同時に、預金総額 000 ユーロに対して、預金投資家に 3,5% の報酬を与えます。投資管理の年間手数料は 1,25 ユーロです。
やらなければならないこと ：
- SolarOptique にとって利息収入は何を意味しますか?
- 投資家の資金の預け入れに関連する金利コストを計算します。
- 管理手数料を考慮する前に、純金利マージンを決定します。
- 純利息収入に対する管理手数料の影響を分析します。
- SolarOptique の財務競争力を向上させるための戦略的オプションについて話し合います。
修正案:
-
SolarOptique の利息収入 :
利息収入を計算するには、投資額に利率を掛けます。
受取利息 = 1 ユーロ x 000
利息収入 = 35 ユーロ
したがって、SolarOptique は年間 35 ユーロの利息収入を生み出します。 -
投資家に預ける金利コスト :
預金の金利コストは、預金総額に対応する金利を乗じて計算されます。
金利コスト = 600 ユーロ x 000
金利費用 = 7 ユーロ
預金者の金利負担は 7 ユーロに達します。 -
管理手数料前の純金利マージン :
手数料前の純利益は、利息収入と利息費用の差です。
経費前のマージン = 35 ユーロ – 000 ユーロ
経費前のマージン = 27 ユーロ
手数料前の純金利マージンは 27 ユーロです。
-
管理手数料の影響 :
管理手数料を差し引くと、手数料後の純マージンが得られます。
手数料後の純マージン = 手数料前のマージン – 管理手数料
手数料後の純利益 = 27 ユーロ – 500 ユーロ
コストを引いた純利益 = 17 ユーロ
管理手数料により、純金利マージンは 17 ユーロに減少します。 -
戦略的オプション :
ソーラーオプティクは、より高い利率のプロジェクトを選択することで社債の利回りを高めたり、投資家に支払われる金利コストを削減したり、プロセスをデジタル化するなどして管理コストの最適化を図ったりすることができます。
これらの戦略を組み合わせることで、財務上の存続可能性を強化できる可能性があります。
使用される公式:
| タイトル | 数式 |
|---|---|
| 受取利息 | 投資×金利 |
| 金利負担 | 預金額×預金金利 |
| 手数料前の純金利マージン | 受取利息 – 支払利息 |
| 手数料控除後の純利益率 | 経費前のマージン – 管理手数料 |
アプリケーション: クレディ・アグリコープ
声明：
Crédit Agricorp は、農業融資を専門とする農業信用協同組合です。現在のポートフォリオには、平均金利 800% で 000 ユーロの融資と、金利 5% で合計 500 ユーロの預金が含まれています。運営コストは合計 000 ユーロです。
やらなければならないこと ：
- Crédit Agricorp が得た総利息収入を決定します。
- 預金に関連する金利コストを評価します。
- 運用コストを差し引く前の純金利マージンを計算します。
- 純金利マージンに対する運用コストの影響を定量化します。
- 純金利マージンを強化できる措置を特定します。
修正案:
-
総利息収入 :
融資総額に融資金利を乗じて利息収入を求めます。
受取利息 = 800 ユーロ x 000
利息収入 = 40 ユーロ
したがって、Crédit Agricorp は 40 ユーロの利息収入を生み出します。 -
預金の金利負担 :
預金額とその金利の積によって金利コストを計算します。
金利コスト = 500 ユーロ x 000
金利費用 = 12 ユーロ
預金に伴う金利費用は 12 ユーロになります。 -
営業コスト前の純金利マージン :
利息収入と利息費用の差として計算されます。
純金利マージン = 40 – 000 ユーロ
純金利マージン = 27 ユーロ
運用コストを差し引く前の純利益は 27 ユーロです。
-
運用コストの影響 :
純マージンは、以前に計算された純利息マージンから運用コストを差し引くことにより、運用コストの影響を受けます。
運用コストを除いた純金利マージン = 27 ユーロ – 500 ユーロ
コストを引いた純金利マージン = 15 ユーロ
運用コストにより、純金利マージンは 15 ユーロとなります。 -
純利益率の強化に向けた取り組み :
クレディ・アグリコープは、ローン金利の段階的な引き上げ、預金金利の引き下げ、効率を最大化するための運営コストの合理化などのオプションを評価する可能性があります。
したがって、これらのアクションにより、顧客満足度に悪影響を与えることなく収益性を向上させることができます。
使用される公式:
| タイトル | 数式 |
|---|---|
| 受取利息 | ローン×ローン金利 |
| 金利負担 | 預金額×預金金利 |
| 純金利マージン | 受取利息 – 支払利息 |
| コストを引いた純利益 | 純金利マージン – 営業コスト |
アプリケーション: ImoFinances
声明：
不動産会社 ImmoFinances は金融投資で収入を多様化しています。 4 ユーロの不動産ローンのポートフォリオに対して 2% の収益率を獲得し、総額 000 ユーロの預金に 000% の報酬を支払っています。管理費は 1,75 ユーロに達します。
やらなければならないこと ：
- ImmoFinances によって得られる合計利息収入はいくらですか?
- 回収された預金に対して支払われる利息を計算します。
- 管理手数料を適用する前に粗利マージンを見積もってください。
- 管理コストを考慮した後、純貢献を評価します。
- ImmoFinances の財務管理を最適化するための改善分野を提案します。
修正案:
-
発生する利息収入 :
利息収入の計算には、ローンとその金利の積が含まれます。
受取利息 = 2 ユーロ x 000
利息収入 = 80 ユーロ
したがって、同社の投資は 80 ユーロをもたらします。 -
預金にかかる金利 :
預金総額に金利を乗じて、利息を計算します。
金利 = 1 ユーロ x 200
金利手数料 = 21 ユーロ
預金の金利は 21 ユーロです。 -
粗利益率 :
受取利息から支払利息を引いて粗利益を求めます。
粗利益率 = 80 – 000 ユーロ
粗利益率 = 59 ユーロ
管理コストを除くと、粗利益は 59 ユーロになります。
-
手数料後の純貢献度 :
管理コストを差し引くと純額が得られます。
純貢献 = 粗利益率 – 管理コスト
純貢献額 = 59 ユーロ – 000 ユーロ
純貢献額 = 39 ユーロ
手数料を差し引いた純寄付金は 39 ユーロとなります。 -
改善の余地がある領域 :
財務管理を強化するために、ImmoFinances は投資収益率の多様化と増加、預金金利の再評価、さらには全体の効率を高めるために管理コストのより厳格な管理の適用を検討する可能性があります。
このような戦略は、企業の全体的なパフォーマンスを最適化するのに役立ちます。
使用される公式:
| タイトル | 数式 |
|---|---|
| 受取利息 | ローン×ローン金利 |
| 預金にかかる金利 | 預金額×預金金利 |
| 粗利益率 | 受取利息 – 支払利息 |
| 手数料後の純貢献度 | 粗利 – 管理コスト |
アプリケーション: スターローン
声明：
デジタル融資機関である StarLoan は、平均金利 1% で総額 500 万ユーロの個人ローンを提供しています。報酬率 000% の預金額は 6 ユーロです。デジタル インフラストラクチャに関連する技術コストは 2,2 ユーロです。
やらなければならないこと ：
- StarLoan が提供するローンからの利息収入を計算します。
- 預金報酬に関連するコストを評価します。
- テクノロジーコストを考慮する前に、総純金利マージンを決定します。
- テクノロジーコストを差し引いた純金利マージンを定量化します。
- スターローンの財務実績を改善する方法を提案します。
修正案:
-
融資による利息収入 :
融資総額に金利を乗じて、利息収入を特定します。
受取利息 = 1 ユーロ x 500
利息収入 = 90 ユーロ
これらの融資により、合計 90 ユーロの利息が得られます。 -
預金報酬の費用 :
預金に金利を乗じてコストを求めます。
金利コスト = 1 ユーロ x 000
金利費用 = 22 ユーロ
デポジットの報酬は 22 ユーロかかります。 -
総純金利マージン :
売上総利益を計算するには、収益から金利コストを差し引きます。
純粗利益 = 90 – 000 ユーロ
純粗利益 = 68 ユーロ
手数料前の総純金利マージンは 68 ユーロです。
-
技術コストを差し引いた金利マージン :
技術コストを差し引いて、純利益を算出します。
純利益率 = 総純利益率 – 技術コスト
純利益 = 68 – 000 ユーロ
純利益 = 43 ユーロ
コストを差し引いた純利益は 43 ユーロです。 -
パフォーマンスを向上させる方法 :
スターローンは、ローン金利を引き上げたり預金金利を引き下げたりすることで金利の最適化に取り組み、技術効率を向上させてコストを削減し、サービスを多様化して収益を増やすことに取り組む可能性がある。
戦略を組み合わせることで、競争力と収益性が向上します。
使用される公式:
| タイトル | 数式 |
|---|---|
| 受取利息 | ローン×ローン金利 |
| 預金報酬費用 | 預金×金利 |
| 純総利益率 | 受取利息 – 支払利息 |
| コストを引いた純利益 | 純総利益 – 技術コスト |
アプリケーション: エコファイナンス
声明：
EcoFinance は、グリーン投資プラットフォームを提供する現代的な企業です。彼女はポートフォリオから 120% で年間 000 ユーロの収入を受け取り、合計 3,5 ユーロの預金を 720% の金利で報酬しています。運営コストは 000 ユーロに達します。
やらなければならないこと ：
- 年間 120 ユーロの収入を生み出すための投資総額を計算します。
- 預金に関連する支払利息を評価します。
- 営業コストを考慮する前に、純利益を決定します。
- 運用コストを引いた利益を分析します。
- EcoFinance の財務上の持続可能性を改善するための推奨事項を提案します。
修正案:
-
投資総額 :
投資総額を求めるには、年収を投資金利で割ります。
総投資額 = 120 ユーロ ÷ 000
総投資額 = 3 ユーロ
投資総額は約 3 ユーロです。 -
預金の支払利息 :
預金総額に、支払われた利息の金利を掛けます。
支払利息 = 720 ユーロ x 000
支払利息 = 10 ユーロ
EcoFinance の支払利息は 10 ユーロです。 -
営業コスト前の純利益率 :
受取利息と利息の差額を計算します。
手数料前の純利益 = 120 ユーロ – 000 ユーロ
手数料前の純利益 = 109 ユーロ
コストを除く純利益は 109 ユーロです。
-
営業コストを差し引いたマージン :
経費前の純利益から営業コストを差し引きます。
手数料控除後のマージン = 109 ユーロ – 200 ユーロ
コスト後のマージン = 91 ユーロ
営業コストを差し引いた後、維持される利益は 91 ユーロです。 -
財務上の持続可能性の向上 :
EcoFinance は、効率性を向上させるために、グリーン投資の収益率の向上、預金金利の再調整、または運営コストの節約策の導入を目指す可能性があります。
これらの提案は、財務の安定性と持続可能性の向上に貢献するでしょう。
使用される公式:
| タイトル | 数式 |
|---|---|
| 総投資額 | 年収 ÷ 金利 |
| 預金の支払利息 | 預金×金利 |
| 経費前の純利益率 | 受取利息 – 支払利息 |
| 手数料後のマージン | 経費前の純利益 - 営業経費 |
アプリ: GreenSavings
声明：
GreenSavings は、グリーンセービングを専門とする銀行です。資産総額は 1 ユーロ、利回りは 500%、預金は 000 ユーロ、金利 4,5% です。デジタル サービスのイノベーションに関連する費用は 1 ユーロです。
やらなければならないこと ：
- GreenSavings の資産によってどれくらいの利息収入が得られますか?
- 預金の利息コストを見積もります。
- イノベーション費用を考慮する前に、粗利マージンを決定します。
- イノベーション費用を考慮した後、純金利マージンを評価します。
- GreenSavings の競争力を維持する方法を推奨します。
修正案:
-
発生する利息収入 :
この収入は資産額に収益率を乗じて計算します。
受取利息 = 1 ユーロ x 500
利息収入 = 67 ユーロ
この資産により年間 67 ユーロの利息収入が得られます。 -
預金の金利コスト :
預金額と金利の積です。
金利コスト = 1 ユーロ x 200
金利コスト = 12 ユーロ
預金の利息は 12 ユーロです。 -
粗利益率 :
売上からコストを差し引いて、粗利益を計算します。
粗利益 = 67 ユーロ – 500 ユーロ
粗利益 = 55 ユーロ
イノベーション費用を除く粗利益は 55 ユーロです。
-
純金利マージン :
粗利益からイノベーション費用の 30 ユーロを差し引きます。
純利益 = 55 – 500 ユーロ
純利益 = 25 ユーロ
イノベーション費用を差し引いた純金利マージンは 25 ユーロです。 -
競争力の維持 :
GreenSavings にとっては、デジタル業務の効率を向上させたり、収益を上げるためにポートフォリオを多様化したり、金利コスト構造を最適化したりすることが有益となる可能性があります。
これにより、ダイナミックな市場においてもその魅力が維持されます。
使用される公式:
| タイトル | 数式 |
|---|---|
| 受取利息 | 資産×収益率 |
| 預金の金利コスト | 預金×預金金利 |
| 粗利益率 | 利息収入 – 利息コスト |
| 純金利マージン | 粗利益率 – イノベーション費用 |
アプリケーション: スタートビズバンク
声明：
StartBizBank はスタートアップの支援に重点を置いており、総額 7 ユーロまでの金利 2% の融資と、金利 000% で最大 000 ユーロの預金を提供しています。起業家研修にかかる費用は 1 ユーロに達します。
やらなければならないこと ：
- StartBizBank がローンから得られる利息収入を計算します。
- 預金に関連する金利コストを決定します。
- トレーニング コストを考慮する前に、純金利マージンを見積もってください。
- 純金利マージンに対するトレーニング コストの影響を確認します。
- StartBizBank の純利益を増やすための調整を提案します。
修正案:
-
StartBizBankが受け取る金利収入 :
融資金額に金利を掛けて計算します。
受取利息 = 2 ユーロ x 000
利息収入 = 140 ユーロ
利息収入は 140 ユーロに達します。 -
預金に伴う金利コスト :
預金に金利を掛けます。
金利コスト = 1 ユーロ x 800
金利費用 = 54 ユーロ
デポジットに関連する費用は 54 ユーロです。 -
トレーニングコスト前の純金利マージン :
利息収入からコストを差し引いて純利益を計算します。
コスト前の純利益 = 140 ユーロ – 000 ユーロ
コスト前の純利益 = 86 ユーロ
トレーニング前の純利益は 86 ユーロです。
-
トレーニングコストの影響 :
トレーニング前の純利益からトレーニング費用を差し引きます。
トレーニング後の純利益 = 86 ユーロ – 000 ユーロ
トレーニング後の純利益 = 46 ユーロ
トレーニング費用の影響により、純利益は 46 ユーロに減少します。 -
利益率を高めるための調整 :
StartBizBank は、収益性を維持するために、金利の調整、トレーニング費用の削減、または提供されるサービスの最適化によってバランスを確保する必要があります。
戦略的イノベーションに焦点を当てることで、市場での地位を向上させることができます。
使用される公式:
| タイトル | 数式 |
|---|---|
| 受取利息 | ローン×ローン金利 |
| 金利負担 | 預金額×預金金利 |
| コスト前の純利益 | 受取利息 – 支払利息 |
| トレーニング後の純利益 | コスト前の純利益 – トレーニングコスト |
アプリケーション: SecureCredit
声明：
SecureCredit は、5,8 ユーロの借入に対して 3% の収益率を誇る保証付きローンを通じて個人の資産を保護するのに役立ちます。預金額は 500 ユーロで、キャピタルリターンは 000% です。ポートフォリオの保険費用は合計 2 ユーロです。
やらなければならないこと ：
- SecureCredit ローンによって生じる利息収入を見積もります。
- 入金に対する利息を計算します。
- 保険コストの前に純金利マージンを評価します。
- 純利息収入に対する保険コストの影響を確認します。
- SecureCredit の純金利マージンを増やすソリューションを提案します。
修正案:
-
発生する利息収入 :
融資総額に利息収入の利回りを掛けます。
受取利息 = 3 ユーロ x 500
利息収入 = 203 ユーロ
したがって、SecureCredit は 203 ユーロの利息収入を生み出します。 -
預金の金利 :
預金とその金利の積を使用して計算します。
金利手数料 = 2 ユーロ x 500
金利手数料 = 70 ユーロ
預金の金利は 70 ユーロです。 -
保険費用前の純金利マージン :
収益費用を差し引いて純利益を評価します。
保険適用前の純利益 = 203 ユーロ – 000 ユーロ
保険適用前の純利益 = 133 ユーロ
保険適用前の純利益は 133 ユーロです。
-
保険費用への影響 :
保険費用を差し引いて、最終的な純マージンを算出します。
保険後の純利益 = 133 ユーロ – 000 ユーロ
保険後の純利益 = 83 ユーロ
保険費用により、純利益は 83 ユーロに減少します。 -
利益率を高めるためのソリューション :
SecureCredit は、収益性を強化するために、資金調達の有効性を評価し、金利を調整したり、保険を最適化したりすることができます。
経済の健全性の向上は、長期的な持続可能な成長をサポートします。
使用される公式:
| タイトル | 数式 |
|---|---|
| 受取利息 | ローン×利回り |
| 預金の金利 | 預金額×預金金利 |
| 保険適用前の純利益率 | 受取利息 – 支払利息 |
| 保険適用後の純利益率 | 保険適用前の純利益 - 保険費用 |