サマリー
アプリケーション: 幸せな退職の家
声明：
La Maison de la Retraite Happye は、商業部門の専門家のための退職金制度の管理を専門とする会社です。 45 歳の営業マン、アントワーヌは、65 歳での退職目標を達成するために毎月いくら貯蓄する必要があるかを計算したいと考えています。彼の目標は、退職後2年間、月額500ユーロの年金を受け取ることです。投資に対する期待年間収益率は 20% です。簡単にするために、入出金は毎月初めに行われると仮定します。
やらなければならないこと ：
- 目標を達成するために、アントワーヌが退職までに蓄積する必要がある総貯蓄額を計算します。
- この目標を達成するには、今後毎月いくら貯蓄する必要がありますか?
- 期待される年間収益が 5% ではなく 4% だった場合、彼の月々の拠出額にはどのような影響があるでしょうか?
- 彼が退職計画を考慮に入れていない場合、インフレが彼の退職計画に及ぼす影響について話し合ってください。
- アントワーヌが 67 歳まで働くことに決めた場合、同じレベルの貯蓄を維持した場合、新しい年金は月額いくらになるでしょうか?
修正案:
-
アントワーヌが現在から退職までにいくら貯蓄しなければならないかを知るには、まず彼の将来の年金の現在価値を計算する必要があります。年金の現在価値の計算式を使用してみましょう。
VA = R x [(1 – (1 + r)^-n) ÷ r]
置き換えることで、
VA = 2 ユーロ x [(500 – (1 + 1 ÷ 0,04)^-(12 x 20)) ÷ (12 ÷ 0,04)]
VA = 2 ユーロ x 500
VA = 416 ユーロ
アントワーヌは引退までに416万975ユーロを貯めなければならない。 -
Antoine が毎月いくら貯蓄しなければならないかを調べるには、複利で必要な毎月の貯蓄額の公式を使用してみましょう。
S = VA ÷ [(1 + r)^n – 1] ÷ r
置き換えることで、
S = 416 ユーロ ÷ [((975 + 1 ÷ 0,04)^(12 x 20) – 12) ÷ (1 ÷ 0,04)]
S = 416 ユーロ ÷ 975
S = 474,14 ユーロ
アントワーヌさんは毎月約 474,14 ユーロを節約する必要があります。 -
年間収益率 5% として、毎月の節約額を再計算してみましょう。
S = 416 ユーロ ÷ [((975 + 1 ÷ 0,05)^(12 x 20) – 12) ÷ (1 ÷ 0,05)]
S = 416 ユーロ ÷ 975
S = 394,57 ユーロ
リターンが 5% の場合、アントワーヌさんは毎月約 394,57 ユーロを節約する必要があります。
-
インフレ率が年間 2% であれば、彼の 2 ユーロの年金の実質価値は時間の経過とともに減少します。これは、購買力の損失を補うためにさらに貯蓄しなければならないことを意味します。
-
アントワーヌが 67 歳まで働けば、22 年間貯蓄できることになります。年金月額を再計算してみましょう。
VA = S x [(1 + r)^n – 1] ÷ r
置き換えることで、
VA = 474,14 ユーロ x [((1 + 0,04 ÷ 12)^(22 x 12) – 1) ÷ (0,04 ÷ 12)]
VA = 474,14 ユーロ x 1
VA = 541 ユーロ
20年間の場合、彼の新たな年金は541ユーロ ÷ 398,39 = 240ユーロとなります。
アントワーヌさんは月額2ユーロの年金を保証できる可能性がある。
使用される公式:
| タイトル | 数式 |
|---|---|
| 年金の現在価値 | VA = R x [(1 – (1 + r)^-n) ÷ r] |
| 複利で毎月の貯蓄が必要 | S = VA ÷ [(1 + r)^n – 1] ÷ r |
アプリケーション: バジェット&グッドライフ
声明：
Budget&Goodlife は税務コンサルティング会社で、顧客の退職後の貯蓄を最適化するお手伝いをしています。不動産部門の営業マンである 50 歳のソフィーは、60 歳で退職したいと考えています。彼女は退職後の資金として 200 万ユーロが欲しいと考えています。現在、彼女には 000 ユーロの貯蓄があります。予想年利は50%です。ソフィーは貯蓄を年間 000% 増やす可能性があります。
やらなければならないこと ：
- ソフィーは、貯蓄をさらに増やさなかった場合、60 歳の時点でどれくらいの資本を持っているでしょうか?
- 目標の 200 ユーロを達成するには、現在の貯蓄に毎年いくら追加する必要がありますか?
- 彼女が62歳で退職することを決めた場合、計画はどう変わるでしょうか?
- 貯蓄を毎年 10% 増やすことのメリットとデメリットについて話し合います。
- 金利が 4% に上昇した場合、最終資本にはどのような影響があるでしょうか?
修正案:
-
貯蓄を増やさずに、複合資本化の公式を使用してみましょう。
VF = C x (1 + r)^n
置き換えることで、
VF = 50 ユーロ x (000 + 1)^0,03
VF = 50 ユーロ x 000
VF = 67 ユーロ
60 歳の時点で、ソフィーさんは約 67 ユーロを蓄積していることになります。 -
毎年どれくらい追加すべきかを調べるには、目標と予想貯蓄額の差を計算し、それを 10 年で割ってみましょう。
年間追加額 = (200 ユーロ – 000 ユーロ) ÷ 67
年間追加額 = 13 ユーロ
ソフィーさんは毎年約 13 ユーロを追加する必要があります。 -
彼女が 62 歳で退職した場合:
VF = 50 ユーロ x (000 + 1)^0,03
VF = 50 ユーロ x 000
VF = 71 ユーロ
200 ユーロに達するには、000 年間の貯蓄が必要になります。
年間追加額 = (200 ユーロ – 000 ユーロ) ÷ 71
年間追加額 = 10 ユーロ
退職を 62 歳まで延期することで、彼女の年間拠出額は 10 ユーロに減ります。
-
10% 増加すると、同じ年数でより高い目標を達成できる可能性がありますが、毎年増加する財政努力が必要になります。これは、収入が増えることでメリットが得られる場合にはメリットになりますが、経済的に困難になった場合にはデメリットとなります。
-
金利が 4% の場合:
VF = 50 ユーロ x (000 + 1)^0,04
VF = 50 ユーロ x 000
VF = 74 ユーロ
金利が 4% であれば、ソフィーさんは約 74 ユーロを蓄積することになり、年間貯蓄の必要性が減ります。
使用される公式:
| タイトル | 数式 |
|---|---|
| 複合資本による将来価値 | VF = C x (1 + r)^n |
| 年間追加額 | 追加の年間金額 = (目標 – 予測される節約額) ÷ 年数 |
アプリケーション: RetraitePlus サービス
声明：
RetraitePlus Services という会社は、退職後の生活を見据えた投資ソリューションを提供しています。食品部門のセールスマンであるマークは、63歳で退職する予定だ。 40歳の彼は、月額1ユーロの年金を800年間受け取りたいと考えている。現在、彼は25ユーロの貯蓄を持っています。期待収益率は年30%です。
やらなければならないこと ：
- Marc が資本除去の目標として望んでいる総額を計算します。
- マークは目標を達成するために、退職までの残り 23 年間で年間いくら貯蓄する必要がありますか?
- 同じ目標を達成するには、月にいくら貯蓄しなければならないでしょうか?
- このような長期計画の場合、年間 6% の収益率に関連するリスクについて説明します。
- マークが年金を月額 1 ユーロに減額したい場合、年間いくら貯蓄しなければなりませんか?
修正案:
-
マークが資本目標に対していくら欲しいかを計算するには、現在の年金価値を使用してみましょう。
VA = R x [(1 – (1 + r)^-n) ÷ r]
置き換えることで、
VA = 1 ユーロ x [(800 – (1 + 1 ÷ 0,06)^-(12 x 25)) ÷ (12 ÷ 0,06)]
VA = 1 ユーロ x 800
VA = 300 ユーロ
マークは目標を達成するために 300 ユーロの資本が必要です。 -
年間に必要な貯蓄額を調べるには、複利を使用してみましょう。
S = (VA – 電流) ÷ [((1 + r)^n – 1) ÷ r]
S = (300 ユーロ – 225 ユーロ) ÷ [((30 + 000)^(1) – 0,06) ÷ 23]
S = 270 ユーロ ÷ 225
S = 4ユーロ
マークさんは毎年約 4 ユーロを節約する必要があります。 -
月次計算の場合:
S = (VA – 電流) ÷ [((1 + r ÷ 12)^(nx 12) – 1) ÷ (r ÷ 12)]
S = 270 ユーロ ÷ 225
S = 450,62 ユーロ
マークさんは毎月 450,62 ユーロを節約する必要があります。
-
6% の収益率の主なリスクは、それが毎年達成されないことであり、退職後の目標が損なわれる可能性があります。それは市場と選択した投資によって異なります。下方へのシフトは退職後の資金不足につながる可能性があります。
-
彼の年金が 1 ユーロに減額された場合、必要な資本と年間の貯蓄額を再計算してみましょう。
VA = 1 ユーロ x [(500 – (1 + 1 ÷ 0,06)^-(12 x 25)) ÷ (12 ÷ 0,06)]
VA = 1 ユーロ x 500
VA = 251 ユーロ
新たに節約する金額:
S = (251 ユーロ – 030 ユーロ) ÷ 30
S = 3ユーロ
マークさんは、新たな年金のために毎年約 3 ユーロを貯蓄する必要があります。
使用される公式:
| タイトル | 数式 |
|---|---|
| 年金の現在価値 | VA = R x [(1 – (1 + r)^-n) ÷ r] |
| 年間貯蓄が必要 | S = (VA – 電流) ÷ [((1 + r)^n – 1) ÷ r] |
| 毎月必要な貯蓄額 | S = (VA – 電流) ÷ [((1 + r ÷ 12)^(nx 12) – 1) ÷ (r ÷ 12)] |
アプリケーション: FuturImmo 投資
声明：
FuturImmo Invest は、不動産専門家の退職後の計画を支援します。 55歳の不動産アドバイザーであるジョジアンさんは、65歳で退職し、約300万ユーロの別荘を購入する予定だ。彼女はすでに 000 ユーロを貯蓄しています。彼のアドバイザーは、年利 100% の貯蓄プランを提案します。ジョジアンは、プロジェクトの資金調達のために、退職後に本邸を売却する予定です。
やらなければならないこと ：
- ジョジアンは不動産購入の目標を達成するために、あといくら貯める必要がありますか?
- 必要な金額を貯めるために毎月積み立てておく必要がある金額を計算します。
- 不動産価格が毎年 3% ずつ上昇すると、ジョジアンは 10 年後にいくらで購入する予定ですか?
- 収益率が 3% に低下した場合、財務的にはどのような影響がありますか?
- この不動産ベースのプロジェクトへの投資を多様化する利点について話し合います。
修正案:
-
購入に必要な合計金額を計算し、利用可能な節約額を差し引いてみましょう。
必要な金額 = 300 ユーロ – 000 ユーロ
必要な金額 = 200 ユーロ
ジョジアンはまだ200万ユーロを節約しなければなりません。 -
Josiane が毎月いくら節約する必要があるかを調べるには、月次資本を使用してみましょう。
S = 必要量 ÷ [((1 + r ÷ 12)^(10 x 12) – 1) ÷ (r ÷ 12)]
S = 200 ユーロ ÷ 000
S = 1ユーロ
ジョジアンは毎月 1 ユーロを節約する必要があります。 -
不動産価格が年間 3% 上昇する場合:
新しい価格 = 300 ユーロ x (000 + 1)^0,03
新しい価格 = 300 ユーロ x 000
新価格 = 403ユーロ
10 年後には、ジョジアンは購入に 403 ユーロの支出が見込まれるはずです。
-
利回りが 3% に低下した場合、毎月の節約額を再計算してみましょう。
S = 200 ユーロ ÷ [((000 + 1 ÷ 0,03)^(12 x 10) – 12) ÷ (1 ÷ 0,03)]
S = 200 ユーロ ÷ 000
S = 1ユーロ
ジョジアンは、利回りを 1% に下げて、月額約 462,94 ユーロを節約する必要があります。 -
分散投資によりリスクが軽減され、収益が安定するため、不動産市場の変動を補うことができ、退職後により良い財務結果を得ることができる可能性があります。
使用される公式:
| タイトル | 数式 |
|---|---|
| 必要量 | 必要な金額 = 購入価格 – 現在の節約額 |
| 月次資本金 | S = 必要量 ÷ [((1 + r ÷ 12)^(nx 12) – 1) ÷ (r ÷ 12)] |
| インフレによる将来の価格 | 新価格 = 現在の価格 x (1 + インフレ率)^n |
アプリケーション: エコプラン ファイナンス
声明：
エコプラン ファイナンスは、持続可能な資金調達戦略を設計します。 IT 企業の営業代理店であるデニスは、15 年後には年間 20 ユーロの年金で快適な老後を過ごしたいと考えています。デニスはすでに 000 ユーロの資本を持っており、推定年間収益率 80% のグリーン プロジェクトへの投資を好みます。
やらなければならないこと ：
- デニスが年金を保証するために退職までに蓄積しなければならない資本の総額を計算します。
- この目標を達成するには、グリーン プロジェクトに毎年いくら投資する必要がありますか?
- デニスが最初の 5 年間だけ投資したい場合、彼の年間拠出金はいくらになるべきでしょうか?
- 持続可能な投資プロジェクトを選択するリスクと利点について話し合います。
- 年間インフレ率 2,5% は、年金の予測額にどのような影響を及ぼしますか?
修正案:
-
永久年金を保証するには、資本化の公式を使用しましょう。
必要資本 = 年間年金 ÷ 収益率
必要な資本 = 20 ユーロ ÷ 000
必要な資本 = 444 ユーロ
デニスは 444 ユーロの資本を蓄積する必要があります。 -
毎年どれくらい貯蓄するかを決めるときは、複利を考慮してください。
S = (必要資本 – 現在の資本) ÷ [((1 + r)^n – 1) ÷ r]
S = (444 ユーロ – 444 ユーロ) ÷ [((80 + 000)^1 – 0,045) ÷ 15]
S = 364 ユーロ ÷ 444
S = 17ユーロ
デニスは毎年約 17 ユーロを投資する必要があります。 -
デニスが 5 年間だけ投資したい場合:
S = (444 ユーロ – 444 ユーロ) ÷ [((80 + 000)^1 – 0,045) ÷ 5]
S = 364 ユーロ ÷ 444
S = 64ユーロ
デニスは 64 年間、年間約 835,23 ユーロを投資する必要があります。
-
グリーン プロジェクトへの投資は、環境の持続可能性に貢献しながら、魅力的な経済的利益をもたらします。ただし、これらのプロジェクトには、環境規制や非伝統的な市場変動に関連するリスクが伴う可能性があります。
-
年間インフレが 2,5% であれば、彼の年金の実質価値は 20 ユーロ減少するため、時間の経過とともに購買力が減少し、予想される減少を補うために蓄積資本の増加が必要になる可能性があります。
使用される公式:
| タイトル | 数式 |
|---|---|
| 永久年金に必要な資金 | 必要資本 = 年間年金 ÷ 収益率 |
| 年間貯蓄が必要 | S = (必要資本 – 現在の資本) ÷ [((1 + r)^n – 1) ÷ r] |
アプリケーション: RetirementAdvisor Pro
声明：
RetirementAdvisor Pro は、経営者が退職計画を立てるのを支援する会社です。 35 歳のカミーユは、営業部長として 60 年目ですが、3 歳の退職に備えて貯蓄したいと考えています。彼女は月額 000 ユーロの年金を 30 年間受け取りたいと考えています。現在、彼女には40ユーロの貯蓄があります。期待収益率は000%です。
やらなければならないこと ：
- カミーユが希望する年金を達成するために蓄積しなければならない資金を決定します。
- 彼女は退職するまで毎月いくら貯蓄しなければなりませんか?
- 利回りが 4% に増加した場合に必要な毎月の節約額を再計算します。
- 年金受給期間を35年に延長するとどのような影響があるのでしょうか？
- カミーユが最終的に平均 3% の収益しか得られなかった場合の経済的および財務的影響について議論します。
修正案:
-
必要な資本を決定するには、現在価値の式を使用してみましょう。
VA = R x [(1 – (1 + r)^-n) ÷ r]
VA = 3 ユーロ x [(000 – (1 + 1 ÷ 0,05)^-(12 x 30)) ÷ (12 ÷ 0,05)]
VA = 3 ユーロ x 000
VA = 558 ユーロ
カミーユは 558 ユーロの資本を蓄積する必要があります。 -
彼の毎月の貯蓄額については、次のとおりです。
S = (VA – 現在の節約額) ÷ [((1 + r ÷ 12)^n – 1) ÷ (r ÷ 12)]
S = (558 ユーロ – 845 ユーロ) ÷ [((40 + 000 ÷ 1)^(0,05 x 12) – 25) ÷ (12 ÷ 1)]
S = 518 ユーロ ÷ 845
S = 1ユーロ
カミーユは毎月約 1 ユーロを節約する必要があります。 -
4% の還元の場合:
S = (VA – 現在の節約額) ÷ [((1 + 0,04 ÷ 12)^(25 x 12) – 1) ÷ (0,04 ÷ 12)]
S = 518 ユーロ ÷ 845
S = 1ユーロ
リターンが 4% であるため、カミーユは毎月約 1 ユーロを節約する必要があります。
-
徴収期間が 35 年に及ぶ場合、年金の現在価値を再計算してみましょう。
VA = 3 ユーロ x [(000 – (1 + 1 ÷ 0,05)^-(12 x 35)) ÷ (12 ÷ 0,05)]
VA = 3 ユーロ x 000
VA = 597 ユーロ
したがって、必要な貯蓄資金が増加します。 -
リターンが 3% であれば、カミーユの最終資本は大幅に減少します。これは、機会費用が高くなるため、毎月貯蓄を増やすか、毎月の年金期待を減らす必要があることを意味します。
使用される公式:
| タイトル | 数式 |
|---|---|
| 資本を決定するための現在価値 | VA = R x [(1 – (1 + r)^-n) ÷ r] |
| 毎月必要な貯蓄額 | S = (VA – 現在の節約額) ÷ [((1 + r ÷ 12)^n – 1) ÷ (r ÷ 12)] |
申込先：株式会社ビジョンリトレイト
声明：
VisionRetraite Inc. は、専門家向けに戦略的な退職計画に関するアドバイスを提供しています。スーパーマーケットのマネージャーである 45 歳のルシアンは、毎月 2 ユーロの年金を 500 年間、年間利回り 25% で貯蓄したいと考えています。彼は5歳で引退するつもりだ。現在の貯蓄が 65 ユーロのルシアンは、家計をどのように整理するかを知りたいと考えています。
やらなければならないこと ：
- ルシアンが退職時に所有しなければならない資本の総額を計算します。
- 彼の目標を達成するには毎月いくら必要ですか?
- 年金の受給期間が20年に短縮された場合、どうやって計画を調整できるのでしょうか?
- 予想外のインフレが退職後の購買力に及ぼす潜在的な悪影響を分析します。
- ルシアンも退職後に年間 5 ユーロの旅行を計画したいと考えた場合、必要な年間年金の合計はいくら増加しますか?
修正案:
-
必要な資本を見つけるには、年金の現在価値を使用してみましょう。
VA = R x [(1 – (1 + r)^-n) ÷ r]
VA = 2 ユーロ x [(500 – (1 + 1 ÷ 0,05)^-(12 x 25)) ÷ (12 ÷ 0,05)]
VA = 2 ユーロ x 500
VA = 465 ユーロ
Lucien には 465 ユーロの資本が必要です。 -
毎月の拠出金を計算するには:
S = (VA – 現在の節約額) ÷ [((1 + r ÷ 12)^n – 1) ÷ (r ÷ 12)]
S = (465 ユーロ – 704 ユーロ) ÷ [((20 + 000 ÷ 1)^(0,05 x 12) – 20) ÷ (12 ÷ 1)]
S = 445 ユーロ ÷ 704
S = 1ユーロ
ルシアンさんは毎月 1 ユーロを節約する必要があります。 -
20 年間の認識:
VA = 2 ユーロ x [(500 – (1 + 1 ÷ 0,05)^-(12 x 20)) ÷ (12 ÷ 0,05)]
VA = 2 ユーロ x 500
VA = 389 ユーロ
20 年間は必要な資本が減少するため、毎月の拠出額は下方修正される可能性があります。
-
予期せぬインフレにより、彼の年金の実質価値は 2 ユーロ減少する可能性があります。ルシアンさんは購買力の低下を予測しなければならず、おそらく当初の計画よりも多く貯蓄するか、退職後の生活水準の低下を受け入れる必要があるだろう。
-
年間 5 ユーロの旅行を含めるには、彼の新しい年間年金で以下を補償する必要があります。
年間年金総額 = (2 ユーロ x 500) + 12 ユーロ
年間年金総額 = 30 ユーロ + 000 ユーロ
年間年金総額 = 35ユーロ
ルシアンは、これらの追加費用を保証するために資本を調整する必要があります。
使用される公式:
| タイトル | 数式 |
|---|---|
| 年金の現在価値 | VA = R x [(1 – (1 + r)^-n) ÷ r] |
| 毎月の拠出が必要 | S = (VA – 現在の節約額) ÷ [((1 + r ÷ 12)^n – 1) ÷ (r ÷ 12)] |
アプリケーション: GreenRetraite ソリューション
声明：
GreenRetraite ソリューションは、トレーダー向けの持続可能な退職プランに焦点を当てています。 30 歳で営業キャリアの真っ最中のサンドラさんは、55 歳で資本金 700 万ユーロで活動をやめたいと考えています。彼女は投資を最適化するために同社に相談し、年間 000% の収益を期待しています。
やらなければならないこと ：
- 今後 25 年間で毎年いくら貯蓄する必要がありますか?
- 彼女が自分の収益率で 30 年間にわたって年金を消費したい場合、月額いくらになるでしょうか?
- 6% 高いリターンは年間貯蓄額にどのような影響を与えるでしょうか?
- 従来の投資と環境に配慮した責任あるアプローチで起こり得る課題について話し合います。
- 彼女が退職後 10 年目に個人プロジェクトのために追加で 000 ユーロを用意したい場合、これは彼女の資本要件の規模にどのような影響を与えるでしょうか?
修正案:
-
必要な年間貯蓄のために、複利貯蓄を使用しましょう。
S = 目標資本 ÷ [((1 + r)^n – 1) ÷ r]
S = 700 ユーロ ÷ [((000 + 1)^0,045 – 25) ÷ 1]
S = 700 ユーロ ÷ 000
S = 8ユーロ
サンドラさんは毎年約 8 ユーロを節約する必要があります。 -
30年間の年金月額を決定するには、次のようにします。
R = 目標資本 x [r ÷ (1 – (1 + r)^-n)]
R = 700 ユーロ x (000 ÷ 0,045) ÷ (12 – (1 + 1 ÷ 0,045)^-(12 x 30))
R = 700 ユーロ x 000 ÷ 0,00375
R = 2ユーロ
したがって、サンドラの年金は月額 2 ユーロとなります。 -
収益率 6% として、年間の節約額を再計算してみましょう。
S = 700 ユーロ ÷ [((000 + 1)^0,06 – 25) ÷ 1]
S = 700 ユーロ ÷ 000
S = 6ユーロ
6% の収益があれば、サンドラは毎年 6 ユーロを節約するだけで済みます。
-
従来の投資は高い収益をもたらしますが、多くの場合、倫理的で環境に優しい評価が欠けています。環境に配慮した持続可能なアプローチでは、倫理と環境への影響がトピックの中心に据えられ、場合によっては選択肢が制限されますが、事実上、規制の変更に対する回復力が高まります。
-
初年度のプロジェクトでは、サンドラはこれを反映して追加の資本を必要とします。つまり、次のとおりです。
追加資本 = 10ユーロ
さらに 10 ユーロのプロジェクトが必要となるため、彼女は予想される退職金を使い果たすことなく、このニーズを元の資本に組み込む必要があります。
使用される公式:
| タイトル | 数式 |
|---|---|
| 年間貯蓄が必要 | S = 目標資本 ÷ [((1 + r)^n – 1) ÷ r] |
| 年金月額 | R = 目標資本 x [r ÷ (1 – (1 + r)^-n)] |
アプリケーション: PrismaPlan の利点
声明：
PrismaPlan Avantage は、起業家が退職に向けて移行するのをサポートする会社です。 50 歳のファッション起業家ジュリアンは、500 歳の時点で 000 万ユーロの資本が必要です。彼は現在 65 ユーロの貯蓄を持っており、期待リターンは 100% です。市場はボラティリティが高く、ジュリアンにとっては懸念が生じています。
やらなければならないこと ：
- ジュリアンが目標を達成するために毎年いくら貯蓄しなければならないかを計算します。
- ジュリアンが67歳まで働くと決めたらどうなるでしょうか?彼の年間貯蓄にはどのような影響があるでしょうか?
- 経済ショックにより期待収益が 3% に減少した場合、貯蓄計画をどのように調整すべきでしょうか?
- 市場の不安定な時期にポートフォリオを管理するためのアクティブ戦略の利点について話し合います。
- ジュリアンが国際的に投資を多様化したい場合、資本を保護するためにどのような予防措置を講じるべきでしょうか?
修正案:
-
目標を達成するために必要な年間節約額を計算してみましょう。
S = (目標資本 – 現在の資本) ÷ [((1 + r)^n – 1) ÷ r]
S = (500 ユーロ – 000 ユーロ) ÷ [((100 + 000)^1 – 0,05) ÷ 15]
S = 400 ユーロ ÷ 000
S = 20ユーロ
ジュリアンさんは毎年約 20 ユーロを節約する必要があります。 -
67歳（17歳ではなく15歳）まで働くことで：
S = 400 ユーロ ÷ [((000 + 1)^0,05 – 17) ÷ 1]
S = 400 ユーロ ÷ 000
S = 16ユーロ
年間の節約額は 16 ユーロに削減される可能性があります。 -
収率が 3% に低下した場合:
S = 400 ユーロ ÷ [((000 + 1)^0,03 – 15) ÷ 1]
S = 400 ユーロ ÷ 000
S = 25ユーロ
ジュリアンさんは、この引き下げられた金利を補うために、貯蓄を毎年 25 ユーロまで増やす必要があります。
-
アクティブな戦略は、変動する環境において損失を削減し、潜在的な利益を最大化するためにリアルタイムの意思決定を行うことで恩恵を受けます。アクティブなポートフォリオ管理により、経済動向や財務予測に基づいて投資を再調整する柔軟性も得られます。
-
ジュリアンは資本を海外に投資する際、為替リスクと地理的分散を監視する必要があります。為替変動や地政学的リスクへのエクスポージャーを最小限に抑えるために、現地の経済状況や政策を評価することをお勧めします。
使用される公式:
| タイトル | 数式 |
|---|---|
| 年間貯蓄が必要 | S = (目標資本 – 現在の貯蓄額) ÷ [((1 + r)^n – 1) ÷ r] |