cálculo de jubilación comercial | 9 ejercicios

Aplicación: La Casa del Feliz Retiro

Declaración:

La Maison de la Retraite Happye es una empresa especializada en la gestión de planes de jubilación para profesionales del sector comercial. Antoine, un vendedor de 45 años, quiere calcular cuánto necesitará ahorrar cada mes para alcanzar su objetivo de jubilación a los 65 años. Su objetivo es recibir una pensión mensual de 2 euros durante 500 años después de la jubilación. La tasa de rendimiento anual esperada para sus inversiones es del 20%. Para simplificar, asumiremos que los depósitos y retiros se realizan al comienzo de cada mes.

Trabajo por realizar:

  1. Calcule los ahorros totales que Antoine necesitará acumular antes de su jubilación para lograr su objetivo.
  2. ¿Cuánto necesitará ahorrar cada mes a partir de ahora para lograr este objetivo?
  3. ¿Cuál sería el impacto en sus contribuciones mensuales si el rendimiento anual esperado fuera del 5% en lugar del 4%?
  4. Discuta el impacto de la inflación en su plan de jubilación si no lo tiene en cuenta.
  5. Si Antoine decidiera trabajar hasta los 67 años, ¿a cuánto ascendería su nueva pensión mensual manteniendo el mismo nivel de ahorro?

Corrección propuesta:

  1. Para saber cuánto debe ahorrar Antoine desde ahora hasta su jubilación, primero debemos calcular el valor presente de sus pensiones futuras. Usemos la fórmula para el valor presente de una anualidad:
    VA = R x [(1 – (1 + r)^-n) ÷ r]
    Al reemplazar,
    VA = 2 € x [(500 – (1 + 1 ÷ 0,04)^-(12 x 20)) ÷ (12 ÷ 0,04)]
    VA = 2 € x 500
    VA = 416 €
    Antoine debe acumular 416 € hasta su jubilación.

  2. Para encontrar cuánto debe ahorrar Antoine por mes, usemos la fórmula para los ahorros mensuales requeridos con interés compuesto:
    S = VA ÷ [(1 + r)^n – 1] ÷ r
    Al reemplazar,
    S = 416 € ÷ [((975 + 1 ÷ 0,04)^(12 x 20) – 12) ÷ (1 ÷ 0,04)]
    S = 416€ ÷ 975
    S = 474,14 €
    Antoine tendrá que ahorrar alrededor de 474,14 € cada mes.

  3. Con una rentabilidad anual del 5%, recalculemos el ahorro mensual:

S = 416 € ÷ [((975 + 1 ÷ 0,05)^(12 x 20) – 12) ÷ (1 ÷ 0,05)]
S = 416€ ÷ 975
S = 394,57 €
Con una rentabilidad del 5%, Antoine tendrá que ahorrar unos 394,57€ cada mes.

  1. Si la inflación es del 2% anual, el valor real de su pensión de 2 euros disminuirá con el tiempo. Esto significa que tendrá que ahorrar más para compensar la pérdida de poder adquisitivo.

  2. Si Antoine trabaja hasta los 67 años, ahorraría durante 22 años. Recalculemos la pensión mensual:
    VA = S x [(1 + r)^n – 1] ÷ r
    Al reemplazar,
    VA = 474,14 € x [((1 + 0,04 ÷ 12)^(22 x 12) – 1) ÷ (0,04 ÷ 12)]
    VA = 474,14 € x 1
    VA = 541 €
    Durante 20 años, su nueva pensión sería 541 € ÷ 398,39 = 240 €
    Antoine podría garantizar una pensión mensual de 2 euros.

Fórmulas utilizadas:

Título Fórmulas
Valor actual de una anualidad VA = R x [(1 – (1 + r)^-n) ÷ r]
Se requieren ahorros mensuales con interés compuesto S = VA ÷ [(1 + r)^n – 1] ÷ r

Aplicación: Presupuesto y Goodlife

Declaración:

Budget&Goodlife, empresa de consultoría fiscal, ayuda a sus clientes a optimizar sus ahorros para la jubilación. Sophie, de 50 años y vendedora del sector inmobiliario, desea jubilarse a los 60. Quiere un capital de 200 euros para su jubilación. Actualmente tiene 000€ de ahorro. La tasa de interés anual esperada es del 50%. Sophie tiene la posibilidad de aumentar sus ahorros en un 000% anual.

Trabajo por realizar:

  1. ¿Cuánto capital tendrá Sophie a los 60 años sin aumentos adicionales en sus ahorros?
  2. ¿Cuánto debería agregar a sus ahorros actuales cada año para alcanzar su meta de 200 000 €?
  3. ¿Cómo cambia el plan si decide jubilarse a los 62 años?
  4. Analice los pros y los contras de aumentar sus ahorros en un 10% anual.
  5. ¿Cuál sería el efecto sobre el capital final si la tasa de interés subiera al 4%?

Corrección propuesta:

  1. Sin aumentar sus ahorros, usemos la fórmula de capitalización compuesta:
    VF = C x (1 + r)^n
    Al reemplazar,
    VF = 50 € x (000 + 1)^0,03
    VF = 50 € x 000
    VF = 67€
    A los 60 años, Sophie habrá acumulado aproximadamente 67 €.

  2. Para saber cuánto agregar cada año, calculemos la diferencia entre su meta y sus ahorros proyectados y dividámosla por 10 años.
    Importe anual adicional = (200 € – 000 €) ÷ 67
    Importe anual adicional = 13 €
    Sophie tendrá que añadir unos 13 euros cada año.

  3. Si se jubila a los 62 años:

VF = 50 € x (000 + 1)^0,03
VF = 50 € x 000
VF = 71€
Para llegar a 200€, tendría 000 años para ahorrar, por tanto:
Importe anual adicional = (200 € – 000 €) ÷ 71
Importe anual adicional = 10 €
Al posponer su jubilación a los 62 años, reduce sus aportaciones anuales a 10 euros.

  1. Un aumento del 10% ofrece la posibilidad de alcanzar una meta mayor en el mismo número de años, pero requiere un esfuerzo financiero cada año mayor. Esto puede representar una ventaja si se beneficia de un aumento de ingresos, pero presenta una desventaja en caso de dificultades económicas.

  2. Si hay una tasa de interés del 4%:
    VF = 50 € x (000 + 1)^0,04
    VF = 50 € x 000
    VF = 74€
    Con un tipo de interés del 4%, Sophie habría acumulado aproximadamente 74 €, reduciendo así su necesidad de ahorro anual.

Fórmulas utilizadas:

Título Fórmulas
Valor futuro con capitalización compuesta VF = C x (1 + r)^n
Importe anual adicional Monto anual adicional = (Objetivo – Ahorro proyectado) ÷ Número de años

Aplicación: Servicios RetraitePlus

Declaración:

La empresa RetraitePlus Services ofrece soluciones de inversión para anticipar su jubilación. Marc, comercial del sector de la alimentación, prevé jubilarse a los 63 años. A sus 40 años quiere cobrar una pensión de 1 euros al mes durante 800 años. Actualmente tiene unos ahorros de 25€. La tasa de rendimiento esperada es del 30% anual.

Trabajo por realizar:

  1. Calcule la cantidad total que Marc quiere como meta de jubilación de capital.
  2. ¿Cuánto debería ahorrar Mark anualmente durante los 23 años que le quedan antes de jubilarse para alcanzar su meta?
  3. ¿Cuál sería la cantidad mensual que tendría que ahorrar para lograr el mismo objetivo?
  4. Analice los riesgos asociados con una tasa de rendimiento del 6% anual para un plan a largo plazo como este.
  5. Si Marc quiere reducir su pensión a 1€ al mes, ¿cuánto le quedará por ahorrar anualmente?

Corrección propuesta:

  1. Para calcular cuánto quiere Mark para su objetivo de capital, usemos el valor actual de una anualidad:
    VA = R x [(1 – (1 + r)^-n) ÷ r]
    Al reemplazar,
    VA = 1 € x [(800 – (1 + 1 ÷ 0,06)^-(12 x 25)) ÷ (12 ÷ 0,06)]
    VA = 1 € x 800
    VA = 300 €
    Marc necesita un capital de 300€ para conseguir su objetivo.

  2. Para averiguar los ahorros anuales necesarios, usemos el interés compuesto:
    S = (VA – Corriente) ÷ [((1 + r)^n – 1) ÷ r]
    S = (300€ – 225€) ÷ [((30 + 000)^(1) – 0,06) ÷ 23]
    S = 270€ ÷ 225
    S = 4 €
    Marc debe ahorrar unos 4 € cada año.

  3. Para el cálculo mensual:

S = (VA – Corriente) ÷ [((1 + r ÷ 12)^(nx 12) – 1) ÷ (r ÷ 12)]
S = 270€ ÷ 225
S = 450,62 €
Marc tendrá que ahorrar 450,62€ cada mes.

  1. El principal riesgo de una tasa de retorno del 6% es que no se alcance todos los años, lo que podría comprometer los objetivos de jubilación. Depende del mercado y de las inversiones elegidas; un cambio a la baja podría resultar en un déficit de fondos para la jubilación.

  2. Si su pensión se reduce a 1€, recalculemos su capital requerido y año de ahorro:
    VA = 1 € x [(500 – (1 + 1 ÷ 0,06)^-(12 x 25)) ÷ (12 ÷ 0,06)]
    VA = 1 € x 500
    VA = 251 €
    Nueva cantidad a ahorrar:
    S = (251€ – 030€) ÷ 30
    S = 3 €
    Marc tendrá que ahorrar unos 3€ cada año para su nueva pensión.

Fórmulas utilizadas:

Título Fórmulas
Valor actual de una anualidad VA = R x [(1 – (1 + r)^-n) ÷ r]
Ahorros anuales requeridos S = (VA – Corriente) ÷ [((1 + r)^n – 1) ÷ r]
Se requieren ahorros mensuales S = (VA – Corriente) ÷ [((1 + r ÷ 12)^(nx 12) – 1) ÷ (r ÷ 12)]

Aplicación: FuturImmo Invest

Declaración:

FuturImmo Invest ayuda a los profesionales inmobiliarios a planificar su jubilación. Josiane, asesora inmobiliaria de 55 años, piensa jubilarse a los 65 y comprar una casa de vacaciones que cuesta unos 300 euros. Ya tiene ahorrados 000€. Su asesor ofrece un plan de ahorro con una tasa de interés anual del 100%. Josiane tiene previsto vender su residencia principal cuando se jubile para financiar su proyecto.

Trabajo por realizar:

  1. ¿Cuánto necesita ahorrar todavía Josiane para lograr su objetivo de compra de bienes inmuebles?
  2. Calcula la cantidad de dinero que necesita ahorrar cada mes para acumular la cantidad necesaria.
  3. Si los precios inmobiliarios aumentan un 3% cada año, ¿cuánto debería planear comprar Josiane en 10 años?
  4. ¿Cuál será el impacto financiero si la tasa de rendimiento cae al 3%?
  5. Discuta los beneficios de diversificar sus inversiones en este proyecto inmobiliario.

Corrección propuesta:

  1. Calculemos el monto total necesario para la compra y restemos los ahorros disponibles:
    Importe necesario = 300 € – 000 €
    Importe necesario = 200 €
    Josiane todavía tiene que ahorrar 200 euros.

  2. Para saber cuánto debe ahorrar Josiane cada mes, usemos la capitalización mensual:
    S = Cantidad necesaria ÷ [((1 + r ÷ 12)^(10 x 12) – 1) ÷ (r ÷ 12)]
    S = 200€ ÷ 000
    S = 1 €
    Josiane debe ahorrar 1 € cada mes.

  3. Para los precios de las propiedades que aumentan un 3% anual:

Nuevo precio = 300€ x (000 + 1)^0,03
Nuevo precio = 300 € x 000
Nuevo precio = 403€
Dentro de 10 años, Josiane debería prever un gasto de 403 euros por la compra.

  1. Si la rentabilidad baja al 3%, volvamos a calcular el ahorro mensual:
    S = 200 € ÷ [((000 + 1 ÷ 0,03)^(12 x 10) – 12) ÷ (1 ÷ 0,03)]
    S = 200€ ÷ 000
    S = 1 €
    Josiane tendrá que ahorrar alrededor de 1 € al mes con una rentabilidad reducida del 462,94%.

  2. Diversificar las inversiones reduce los riesgos y estabiliza los retornos, permitiendo compensar las variaciones del mercado inmobiliario y potencialmente obtener mejores resultados financieros en la jubilación.

Fórmulas utilizadas:

Título Fórmulas
cantidad necesaria Cantidad necesaria = Precio de compra – Ahorro actual
Capitalización mensual S = Cantidad necesaria ÷ [((1 + r ÷ 12)^(nx 12) – 1) ÷ (r ÷ 12)]
Precio futuro con inflación Nuevo precio = Precio actual x (1 + tasa de inflación)^n

Aplicación: Finanzas EcoPlan

Declaración:

ÉcoPlan Finance diseña estrategias de financiación sostenibles. Denis, agente de ventas de una empresa de TI, quiere asegurarse una jubilación cómoda dentro de 15 años, con una pensión anual de 20 euros. Denis ya dispone de un capital de 000 euros y prefiere invertir en proyectos ecológicos, con una rentabilidad anual estimada del 80%.

Trabajo por realizar:

  1. Calcule el capital total que Denis debe haber acumulado al momento de su jubilación para garantizar su pensión.
  2. ¿Cuánto debería invertir cada año en proyectos verdes para lograr este objetivo?
  3. Si Denis sólo quiere invertir durante los primeros cinco años, ¿cuál debería ser su contribución anual?
  4. Discutir los riesgos y beneficios de optar por proyectos de inversión sustentables.
  5. ¿Qué impacto tendría una inflación anual del 2,5% sobre la pensión proyectada?

Corrección propuesta:

  1. Para garantizar una anualidad perpetua, utilicemos la fórmula de capitalización:
    Capital requerido = anualidad anual ÷ tasa de rendimiento
    Capital requerido = 20 € ÷ 000
    Capital requerido = 444€
    Denis debe acumular un capital de 444 €.

  2. Al determinar cuánto ahorrar cada año, considere el interés compuesto:
    S = (Capital requerido – Capital actual) ÷ ​​​​[((1 + r)^n – 1) ÷ r]
    S = (444€ – 444€) ÷ [((80 + 000)^1 – 0,045) ÷ 15]
    S = 364€ ÷ 444
    S = 17 €
    Denis debe invertir aproximadamente 17 € cada año.

  3. Si Denis sólo quiere invertir durante cinco años:

S = (444€ – 444€) ÷ [((80 + 000)^1 – 0,045) ÷ 5]
S = 364€ ÷ 444
S = 64 €
Denis tendrá que invertir aproximadamente 64 € al año durante cinco años.

  1. Invertir en proyectos ecológicos puede ofrecer retornos financieros atractivos y al mismo tiempo contribuir a la sostenibilidad ambiental. Sin embargo, estos proyectos pueden presentar riesgos relacionados con regulaciones ambientales y fluctuaciones de mercados no tradicionales.

  2. Una inflación anual del 2,5% reduciría el valor real de su anualidad en 20 euros, disminuyendo así su poder adquisitivo con el tiempo y potencialmente requiriendo un aumento en el capital acumulado para compensar la disminución esperada.

Fórmulas utilizadas:

Título Fórmulas
Capital requerido para una anualidad perpetua Capital requerido = anualidad anual ÷ tasa de rendimiento
Ahorros anuales requeridos S = (Capital requerido – Capital actual) ÷ ​​​​[((1 + r)^n – 1) ÷ r]

Aplicación: RetirementAdvisor Pro

Declaración:

RetirementAdvisor Pro es una empresa que ayuda a los ejecutivos de empresas a estructurar sus planes de jubilación. Camille, de 35 años, está en su quinto año como directora de ventas y quiere ahorrar para su jubilación a los 60 años. Quiere obtener una pensión mensual de 3 euros durante 000 años. Actualmente tiene 30€ de ahorro. Su tasa de rendimiento esperada es del 40%.

Trabajo por realizar:

  1. Determine el capital que Camille debe acumular para lograr la pensión deseada.
  2. ¿Cuánto debería ahorrar cada mes hasta jubilarse?
  3. Vuelva a calcular los ahorros mensuales necesarios si el rendimiento aumenta al 4%.
  4. ¿Cuál es el efecto de aumentar la duración del recibo de la pensión a 35 años?
  5. Analice las implicaciones económicas y financieras si Camille finalmente solo obtuviera un rendimiento promedio del 3%.

Corrección propuesta:

  1. Para determinar el capital necesario, usemos la fórmula del valor presente:
    VA = R x [(1 – (1 + r)^-n) ÷ r]
    VA = 3 € x [(000 – (1 + 1 ÷ 0,05)^-(12 x 30)) ÷ (12 ÷ 0,05)]
    VA = 3 € x 000
    VA = 558 €
    Camille debe acumular un capital de 558 €.

  2. Por sus ahorros mensuales:
    S = (VA – Ahorro actual) ÷ ​​[((1 + r ÷ 12)^n – 1) ÷ (r ÷ 12)]
    S = (558 € – 845 €) ÷ [((40 + 000 ÷ 1)^(0,05 x 12) – 25) ÷ (12 ÷ 1)]
    S = 518€ ÷ 845
    S = 1 €
    Camille debe ahorrar alrededor de 1 € cada mes.

  3. Para una rentabilidad del 4%:

S = (VA – Ahorro actual) ÷ ​​[((1 + 0,04 ÷ 12)^(25 x 12) – 1) ÷ (0,04 ÷ 12)]
S = 518€ ÷ 845
S = 1 €
Con una rentabilidad del 4%, Camille debe ahorrar alrededor de 1 € cada mes.

  1. Si el período de cobro se extiende a 35 años, recalculemos el valor actual de sus pensiones:
    VA = 3 € x [(000 – (1 + 1 ÷ 0,05)^-(12 x 35)) ÷ (12 ÷ 0,05)]
    VA = 3 € x 000
    VA = 597 €
    Por tanto, aumenta el capital de ahorro necesario.

  2. Una rentabilidad del 3% reduciría significativamente el capital final de Camille. Esto representaría la necesidad de aumentar los ahorros mes tras mes o reducir las expectativas de pensión mensual, porque el costo de oportunidad sería mayor.

Fórmulas utilizadas:

Título Fórmulas
Valor presente para determinar el capital. VA = R x [(1 – (1 + r)^-n) ÷ r]
Se requieren ahorros mensuales S = (VA – Ahorro actual) ÷ ​​[((1 + r ÷ 12)^n – 1) ÷ (r ÷ 12)]

Aplicación: VisionRetraite Inc.

Declaración:

VisionRetraite Inc. ofrece asesoramiento estratégico sobre planificación de la jubilación para profesionales. Lucien, 45 años y gerente de un supermercado, desea ahorrar para una pensión mensual de 2 euros durante 500 años, con una rentabilidad anual del 25%. Planea jubilarse a los 5 años. Con un ahorro actual de 65 €, Lucien quiere saber cómo organizar sus finanzas.

Trabajo por realizar:

  1. Calcule la cantidad total de capital que deberá tener Lucien cuando se jubile.
  2. ¿Cuál es su contribución mensual necesaria para lograr su objetivo?
  3. ¿Cómo podría ajustar su plan si la duración de la pensión se reduce a 20 años?
  4. Analizar el efecto potencialmente dañino de una inflación inesperada sobre el poder adquisitivo durante la jubilación.
  5. Si Lucien también quisiera planificar un viaje anual de 5 € durante su jubilación, ¿en cuánto aumentaría su pensión anual total necesaria?

Corrección propuesta:

  1. Para encontrar el capital requerido, usemos el valor actual de una anualidad:
    VA = R x [(1 – (1 + r)^-n) ÷ r]
    VA = 2 € x [(500 – (1 + 1 ÷ 0,05)^-(12 x 25)) ÷ (12 ÷ 0,05)]
    VA = 2 € x 500
    VA = 465 €
    Lucien necesitará un capital de 465 euros.

  2. Para calcular su contribución mensual:
    S = (VA – Ahorro actual) ÷ ​​[((1 + r ÷ 12)^n – 1) ÷ (r ÷ 12)]
    S = (465 € – 704 €) ÷ [((20 + 000 ÷ 1)^(0,05 x 12) – 20) ÷ (12 ÷ 1)]
    S = 445€ ÷ 704
    S = 1 €
    Lucien tendrá que ahorrar 1 € cada mes.

  3. Por 20 años de percepción:

VA = 2 € x [(500 – (1 + 1 ÷ 0,05)^-(12 x 20)) ÷ (12 ÷ 0,05)]
VA = 2 € x 500
VA = 389 €
Durante 20 años, el capital requerido disminuye, por lo que su aportación mensual podría ajustarse a la baja.

  1. Una inflación inesperada reducirá potencialmente el valor real de su pensión en 2 euros. Lucien tendrá que anticipar una reducción de su poder adquisitivo, lo que tal vez le obligue a ahorrar más de lo previsto inicialmente o a aceptar un nivel de vida más bajo durante la jubilación.

  2. Para incluir un viaje de 5€ anuales, su nueva pensión anual deberá compensar:
    Pensión total anual = (2€ x 500) + 12€
    Pensión total anual = 30 € + 000 €
    Pensión total anual = 35€
    Lucien tendrá que ajustar su capital para garantizar estos gastos adicionales.

Fórmulas utilizadas:

Título Fórmulas
Valor actual de una anualidad VA = R x [(1 – (1 + r)^-n) ÷ r]
Contribución mensual requerida S = (VA – Ahorro actual) ÷ ​​[((1 + r ÷ 12)^n – 1) ÷ (r ÷ 12)]

Aplicación: Soluciones GreenRetraite

Declaración:

GreenRetraite Solutions se centra en planes de jubilación sostenibles para comerciantes. Sandra, de 30 años y en plena carrera comercial, desea dejar su actividad a los 55 años con un capital de 700€. Consulta a la empresa para optimizar sus inversiones, apostando por una rentabilidad del 000% anual.

Trabajo por realizar:

  1. ¿Cuánto debería ahorrar cada año durante los próximos 25 años?
  2. ¿Cuál sería el monto mensual de su anualidad si desea consumirla durante 30 años a su tasa de rendimiento?
  3. ¿Qué impacto tendría un rendimiento un 6% mayor en el monto de los ahorros anuales?
  4. Discuta los posibles desafíos de la inversión tradicional frente a un enfoque ecológico y responsable.
  5. Si quiere disponer de 10 euros adicionales para un proyecto personal durante el primer año de jubilación, ¿cómo afecta esto al tamaño de su capital necesario?

Corrección propuesta:

  1. Para sus ahorros anuales necesarios, utilicemos ahorros de interés compuesto:
    S = Capital objetivo ÷ [((1 + r)^n – 1) ÷ r]
    S = 700 € ÷ [((000 + 1)^0,045 – 25) ÷ 1]
    S = 700€ ÷ 000
    S = 8 €
    Sandra necesita ahorrar alrededor de 8 € cada año.

  2. Para determinar el importe mensual de su pensión durante 30 años:
    R = Capital objetivo x [r ÷ (1 – (1 + r)^-n)]
    R = 700 € x (000 ÷ 0,045) ÷ (12 – (1 + 1 ÷ 0,045)^-(12 x 30))
    R = 700 € x 000 ÷ 0,00375
    R = 2€
    Así, Sandra tendría una pensión mensual de 2 €.

  3. Con una rentabilidad del 6%, recalculemos el ahorro anual:

S = 700 € ÷ [((000 + 1)^0,06 – 25) ÷ 1]
S = 700€ ÷ 000
S = 6 €
Con una rentabilidad del 6%, Sandra sólo necesitaría ahorrar 6€ cada año.

  1. Las inversiones tradicionales pueden proporcionar rendimientos sólidos, pero a menudo carecen de una valoración ética y ecológica. Un enfoque ecosostenible coloca la ética y el impacto ambiental en el centro de los temas, lo que a veces limita las opciones pero de facto aumenta la resiliencia al cambio regulatorio.

  2. Para el proyecto durante el primer año, Sandra necesitaría capital adicional que reflejara esto, es decir:
    Capital añadido = 10€
    Con un proyecto de 10€ adicionales deberá asimilar esta necesidad a su capital original sin agotar su jubilación proyectada.

Fórmulas utilizadas:

Título Fórmulas
Ahorros anuales requeridos S = Capital objetivo ÷ [((1 + r)^n – 1) ÷ r]
Monto de la pensión mensual R = Capital objetivo x [r ÷ (1 – (1 + r)^-n)]

Aplicación: Ventaja PrismaPlan

Declaración:

PrismaPlan Avantage es una empresa que apoya a los emprendedores en su transición hacia la jubilación. Julien, 50 años, empresario de la moda, quiere un capital de 500 euros a sus 000 años. Actualmente tiene 65 € ahorrados con una rentabilidad esperada del 100%. El mercado está experimentando una alta volatilidad, lo que genera algunas preocupaciones para Julien.

Trabajo por realizar:

  1. Calcula cuánto debe ahorrar Julien cada año para lograr sus objetivos.
  2. ¿Qué pasaría si Julien decidiera trabajar hasta los 67 años? ¿Cuál sería el impacto en sus ahorros anuales?
  3. Si un shock económico redujo su rendimiento esperado al 3%, ¿cómo debería ajustar su plan de ahorro?
  4. Analice los beneficios de una estrategia activa para gestionar su cartera en tiempos de mercado volátiles.
  5. Si Julien desea diversificar sus inversiones a nivel internacional, ¿qué precauciones debe tomar para proteger su capital?

Corrección propuesta:

  1. Calculemos el ahorro anual necesario para lograr tu objetivo:
    S = (Capital objetivo – Capital actual) ÷ ​​​​[((1 + r)^n – 1) ÷ r]
    S = (500€ – 000€) ÷ [((100 + 000)^1 – 0,05) ÷ 15]
    S = 400€ ÷ 000
    S = 20 €
    Julien debe ahorrar alrededor de 20 € cada año.

  2. Trabajando hasta los 67 años (17 en lugar de 15):
    S = 400 € ÷ [((000 + 1)^0,05 – 17) ÷ 1]
    S = 400€ ÷ 000
    S = 16 €
    El ahorro anual podría reducirse a 16 €.

  3. Si el rendimiento baja al 3%:

S = 400 € ÷ [((000 + 1)^0,03 – 15) ÷ 1]
S = 400€ ÷ 000
S = 25 €
Julien tendrá que aumentar sus ahorros a 25 € cada año para compensar este tipo reducido.

  1. Una estrategia activa se beneficia de la toma de decisiones en tiempo real para reducir las pérdidas y maximizar las ganancias potenciales dentro de un entorno fluctuante. La gestión activa de la cartera también proporciona la flexibilidad de reajustar las inversiones en función de las tendencias económicas y las previsiones financieras.

  2. Julien debería vigilar los riesgos cambiarios y la diversificación geográfica a la hora de invertir su capital en el extranjero. Es aconsejable evaluar las condiciones y políticas económicas locales para minimizar la exposición a las fluctuaciones monetarias y los riesgos geopolíticos.

Fórmulas utilizadas:

Título Fórmulas
Ahorros anuales requeridos S = (Capital objetivo – Ahorro corriente) ÷ [((1 + r)^n – 1) ÷ r]

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