كيفية حساب صافي هامش الفائدة | 9 تمارين

التطبيق: بنك ستارلايت

إفادة:

يرغب بنك Starlight في تقييم صافي هامش الفائدة على منتجاته المالية المختلفة. لدى البنك حاليًا قروض يبلغ مجموعها 500 يورو بمتوسط ​​سعر فائدة 000% وودائع يبلغ مجموعها 4 يورو بمتوسط ​​سعر فائدة 300%. تبلغ تكاليف تشغيل البنك 000 يورو.

عمل للإنجاز :

1. حساب إجمالي إيرادات الفوائد الناتجة عن القروض.
2. تحديد تكاليف الفائدة المرتبطة بالودائع.
3. قم بتقييم هامش صافي الفائدة باستخدام البيانات المقدمة.
4. تحليل تأثير مصاريف التشغيل على هامش صافي الفائدة.
5. اقتراح استراتيجيات لتحسين هامش صافي الفائدة.

التصحيح المقترح:

1. إجمالي إيرادات الفوائد الناتجة عن القروض :
   يتم حساب هامش الربح الإجمالي للقرض بضرب إجمالي القروض في متوسط ​​سعر الفائدة المطبق على القروض.
   إجمالي دخل الفوائد = 500 يورو × 000
   إجمالي دخل الفوائد = 20 يورو
   ويبلغ الدخل الناتج عن القروض 20 يورو.

2. تكاليف الفائدة المرتبطة بالودائع :
   يتم احتساب تكاليف الفائدة على الودائع بضرب إجمالي الودائع في متوسط ​​سعر الفائدة المفروضة على الودائع.
   تكاليف الفائدة = 300 يورو × 000
   تكاليف الفائدة = 6 يورو
   تكاليف الفائدة المرتبطة بالودائع هي 6 يورو.

3. صافي هامش الفائدة :

يتم الحصول على صافي هامش الفائدة عن طريق طرح تكاليف الفائدة من إجمالي إيرادات الفوائد.
صافي هامش الفائدة = 20 يورو - 000 يورو
صافي هامش الفائدة = 14 يورو
صافي هامش الفائدة للبنك هو 14 يورو.

4. تأثير تكاليف التشغيل :
   بعد حساب صافي هامش الفائدة، من الضروري خصم مصاريف التشغيل للحصول على صافي هامش التشغيل.
   صافي هامش التشغيل = صافي هامش الفائدة – مصاريف التشغيل
   صافي هامش التشغيل = 14 يورو - 000 يورو
   صافي هامش التشغيل = -1 يورو
   تتجاوز مصاريف التشغيل صافي هامش الفائدة، مما يؤدي إلى هامش تشغيل سلبي.

5. استراتيجيات تحسين هامش صافي الفائدة :
   ولتحسين هامش صافي الفائدة، يمكن للبنك أن يفكر في زيادة أسعار الفائدة على القروض، أو خفض أسعار الفائدة على الودائع، أو خفض نفقات التشغيل.
   ومن الضروري اعتماد نهج متوازن لضمان القدرة التنافسية مع تعظيم الربحية.

الصيغ المستخدمة:

لقب	الصيغ
إجمالي إيرادات الفوائد	إجمالي القروض × سعر الفائدة على القرض
تكاليف الفائدة	إجمالي الودائع × سعر الفائدة على الودائع
صافي هامش الفائدة	إجمالي إيرادات الفوائد - تكاليف الفائدة
صافي هامش التشغيل	صافي هامش الفائدة – مصاريف التشغيل

التطبيق: استثمارات SolarOptique

إفادة:

تستثمر شركة SolarOptique في مشاريع الطاقة الشمسية لتوليد إيرادات الفوائد. وقد استثمرت حاليًا مليون يورو في سندات الطاقة الشمسية بمعدل فائدة 1%. وفي الوقت نفسه، فإنها تكافئ المستثمرين المودعين بنسبة 000% مقابل إيداع إجمالي قدره 000 يورو. تبلغ الرسوم السنوية لإدارة الاستثمار 3,5 يورو.

عمل للإنجاز :

1. ماذا يمثل دخل الفوائد لشركة SolarOptique؟
2. احسب تكاليف الفائدة المرتبطة بإيداع رأس مال المستثمرين.
3. تحديد هامش صافي الفائدة قبل الأخذ بعين الاعتبار الرسوم الإدارية.
4. تحليل تأثير الرسوم الإدارية على صافي إيرادات الفوائد.
5. ناقش الخيارات الإستراتيجية لتحسين القدرة التنافسية المالية لشركة SolarOptique.

التصحيح المقترح:

1. دخل الفوائد لشركة SolarOptique :
   لحساب دخل الفوائد، اضرب مبلغ الاستثمار في سعر الفائدة.
   دخل الفوائد = 1 يورو × 000
   دخل الفوائد = 35 يورو
   وبذلك تحقق شركة SolarOptique دخلاً من الفوائد يبلغ 35 يورو سنويًا.

2. تكاليف الفائدة للمودعين المستثمرين :
   يتم احتساب تكاليف الفائدة على الودائع بضرب إجمالي الودائع في سعر الفائدة المقابل.
   تكاليف الفائدة = 600 يورو × 000
   تكاليف الفائدة = 7 يورو
   تبلغ تكاليف الفائدة للمودعين 7 يورو.

3. صافي هامش الفائدة قبل الرسوم الإدارية :

صافي الهامش قبل الرسوم هو الفرق بين إيرادات الفوائد وتكاليف الفائدة.
الهامش قبل النفقات = 35 يورو - 000 يورو
الهامش قبل النفقات = 27 يورو
صافي هامش الفائدة قبل الرسوم هو 27 يورو.

4. تأثير الرسوم الإدارية :
   خصم الرسوم الإدارية للحصول على صافي الهامش بعد الرسوم.
   صافي الهامش بعد الرسوم = الهامش قبل الرسوم – رسوم الإدارة
   صافي الهامش بعد الرسوم = 27 يورو - 500 يورو
   صافي الهامش بعد التكاليف = 17 يورو
   الرسوم الإدارية تقلل صافي هامش الفائدة إلى 17 يورو.

5. الخيارات الاستراتيجية :
   يمكن لشركة SolarOptique زيادة العائد على سنداتها عن طريق اختيار المشاريع ذات الفائدة الأعلى، أو تقليل تكاليف الفائدة المدفوعة للمستثمرين أو السعي إلى تحسين تكاليف إدارتها، على سبيل المثال، من خلال رقمنة عملياتها.
   ومن الممكن أن يساعد الجمع بين هذه الاستراتيجيات في تعزيز قدرتها المالية.

الصيغ المستخدمة:

لقب	الصيغ
دخل الفوائد	الاستثمار × سعر الفائدة
تكاليف الفائدة	الودائع × سعر الفائدة على الودائع
صافي هامش الفائدة قبل الرسوم	إيرادات الفوائد - تكاليف الفائدة
صافي الهامش بعد الرسوم	الهامش قبل المصاريف – الرسوم الإدارية

التطبيق: كريدي أجريكورب

إفادة:

كريدي أجريكورب هي مؤسسة تعاونية للائتمان الزراعي متخصصة في تمويل المزارع. تشتمل محفظتهم الحالية على قروض بقيمة 800 يورو بمعدل فائدة 000% وودائع يبلغ مجموعها 5 يورو بمعدل فائدة 500%. إجمالي التكاليف التشغيلية 000 يورو.

عمل للإنجاز :

1. تحديد إجمالي إيرادات الفوائد التي يحصل عليها بنك كريدي أجريكورب.
2. تقييم تكاليف الفائدة المرتبطة بالودائع.
3. حساب صافي هامش الفائدة قبل خصم التكاليف التشغيلية.
4. قياس تأثير التكاليف التشغيلية على صافي هامش الفائدة.
5. تحديد التدابير التي يمكن أن تعزز هامش صافي الفائدة.

التصحيح المقترح:

1. إجمالي إيرادات الفوائد :
   اضرب إجمالي مبلغ القرض في سعر الفائدة على القرض للحصول على دخل الفائدة.
   دخل الفوائد = 800 يورو × 000
   دخل الفوائد = 40 يورو
   ولذلك، يحقق بنك كريدي أجريكورب 40 يورو من إيرادات الفوائد.

2. تكاليف الفائدة على الودائع :
   حساب تكاليف الفائدة من خلال حاصل ضرب حجم الودائع وسعر الفائدة عليها.
   تكاليف الفائدة = 500 يورو × 000
   تكاليف الفائدة = 12 يورو
   تبلغ تكاليف الفائدة المرتبطة بالودائع 12 يورو.

3. صافي هامش الفائدة قبل تكاليف التشغيل :

ويتم حسابه على أنه الفرق بين إيرادات الفوائد وتكاليف الفائدة.
صافي هامش الفائدة = 40 يورو - 000 يورو
صافي هامش الفائدة = 27 يورو
قبل خصم تكاليف التشغيل، يكون الهامش الصافي 27 يورو.

4. تأثير التكاليف التشغيلية :
   يتأثر صافي الهامش بالتكاليف التشغيلية عن طريق طرحها من صافي هامش الفائدة المحسوب مسبقًا.
   صافي هامش الفائدة بعد التكاليف التشغيلية = 27 يورو - 500 يورو
   صافي هامش الفائدة بعد التكاليف = 15 يورو
   تؤدي التكاليف التشغيلية إلى هامش فائدة صافي قدره 15 يورو.

5. تدابير لتعزيز صافي الهامش :
   ويمكن لبنك كريدي أجريكورب تقييم خيارات مثل زيادة أسعار الفائدة على القروض تدريجياً، أو خفض أسعار الفائدة على الودائع، أو تبسيط تكاليف التشغيل لتحقيق أقصى قدر من الكفاءة.
   وبالتالي، يمكن لهذه الإجراءات تحسين الربحية دون التأثير سلبًا على رضا العملاء.

الصيغ المستخدمة:

لقب	الصيغ
دخل الفوائد	القروض × أسعار الفائدة على القروض
تكاليف الفائدة	الودائع × سعر الفائدة على الودائع
صافي هامش الفائدة	إيرادات الفوائد - تكاليف الفائدة
صافي الهامش بعد التكاليف	صافي هامش الفائدة – تكاليف التشغيل

التطبيق: ImmoFinances

إفادة:

تقوم شركة ImmoFinances، وهي شركة عقارية، بتنويع دخلها من خلال الاستثمارات المالية. تحصل على عائد بنسبة 4% على محفظة القروض العقارية بقيمة 2 يورو وتكافئ الودائع بنسبة 000% بإجمالي 000 يورو. تبلغ التكاليف الإدارية 1,75 يورو.

عمل للإنجاز :

1. ما هو إجمالي إيرادات الفوائد الناتجة عن ImmoFinances؟
2. احسب رسوم الفائدة المدفوعة على الودائع المحتجزة.
3. تقدير هامش الفائدة الإجمالي قبل تطبيق الرسوم الإدارية.
4. تقييم صافي المساهمة بعد حساب التكاليف الإدارية.
5. اقتراح مجالات للتحسين لتحسين الإدارة المالية لـ ImmoFinances.

التصحيح المقترح:

1. إيرادات الفوائد المتولدة :
   يتضمن حساب دخل الفائدة ناتج القروض وسعر الفائدة.
   دخل الفوائد = 2 يورو × 000
   دخل الفوائد = 80 يورو
   وبالتالي فإن استثمارات الشركة تجلب 80 ألف يورو.

2. رسوم الفائدة على الودائع :
   اضرب إجمالي الودائع في سعر الفائدة للحصول على رسوم الفائدة.
   رسوم الفائدة = 1 يورو × 200
   رسوم الفائدة = 21 يورو
   تبلغ رسوم الفائدة على الودائع 21 يورو.

3. هامش الفائدة الإجمالي :

احصل على إجمالي الربح عن طريق طرح مصاريف الفوائد من إيرادات الفوائد.
هامش الفائدة الإجمالي = 80 يورو - 000 يورو
هامش الفائدة الإجمالي = 59 يورو
قبل التكاليف الإدارية، يصل هامش الربح الإجمالي إلى 59 يورو.

4. صافي المساهمة بعد الرسوم :
   اطرح التكاليف الإدارية للحصول على الشبكة.
   صافي المساهمة = هامش الفائدة الإجمالي – التكاليف الإدارية
   صافي المساهمة = 59 يورو - 000 يورو
   صافي المساهمة = 39 يورو
   بعد الرسوم، صافي المساهمة هو 39 يورو.

5. مجالات التحسين :
   ولتعزيز إدارتها المالية، يمكن لشركة ImmoFinances أن تفكر في تنويع وزيادة العائدات على استثماراتها، أو إعادة تقييم أسعار الفائدة على الودائع، أو حتى تطبيق إدارة أكثر صرامة لتكاليف الإدارة لزيادة الكفاءة العامة.
   ومن شأن مثل هذه الاستراتيجيات أن تساعد في تحسين الأداء العام للشركة.

الصيغ المستخدمة:

لقب	الصيغ
دخل الفوائد	القروض × أسعار الفائدة على القروض
رسوم الفائدة على الودائع	الودائع × سعر الفائدة على الودائع
هامش الفائدة الإجمالي	إيرادات الفوائد - مصاريف الفوائد
صافي المساهمة بعد الرسوم	هامش الربح الإجمالي – التكاليف الإدارية

التطبيق: ستارلون

إفادة:

تقدم StarLoan، وهي مؤسسة إقراض رقمية، قروضًا شخصية يبلغ مجموعها 1 يورو بمتوسط ​​سعر فائدة 500%. وتبلغ ودائعها، بمعدل أجر قدره 000%، 6 يورو. تبلغ التكاليف التكنولوجية المرتبطة بالبنية التحتية الرقمية 2,2 يورو.

عمل للإنجاز :

1. حساب دخل الفوائد من القروض المقدمة من StarLoan.
2. تقييم التكاليف المرتبطة بمكافأة الودائع.
3. تحديد إجمالي هامش صافي الفائدة قبل حساب تكاليف التكنولوجيا.
4. تحديد هامش صافي الفائدة بعد خصم تكاليف التكنولوجيا.
5. اقتراح طرق لتحسين الأداء المالي لـ StarLoan.

التصحيح المقترح:

1. إيرادات الفوائد من القروض :
   تحديد إيرادات الفوائد عن طريق ضرب إجمالي مبلغ القرض في سعر الفائدة.
   دخل الفوائد = 1 يورو × 500
   دخل الفوائد = 90 يورو
   تكسب هذه القروض ما مجموعه 90 يورو من الفوائد.

2. تكاليف مكافآت الودائع :
   اضرب الودائع حسب سعر الفائدة للحصول على التكاليف.
   تكاليف الفائدة = 1 يورو × 000
   تكاليف الفائدة = 22 يورو
   تبلغ تكلفة المكافأة على الودائع 22 يورو.

3. هامش صافي الفائدة الإجمالي :

اطرح تكاليف الفائدة من الإيرادات للعثور على إجمالي صافي الربح.
إجمالي الهامش الصافي = 90 يورو - 000 يورو
إجمالي هامش الربح الصافي = 68 يورو
إجمالي صافي هامش الفائدة قبل الرسوم هو 68 يورو.

4. هامش الفائدة بعد تكاليف التكنولوجيا :
   اطرح تكاليف التكنولوجيا للحصول على الهامش الصافي.
   صافي الهامش = إجمالي صافي الهامش – تكاليف التكنولوجيا
   صافي الهامش = 68 يورو - 000 يورو
   صافي الهامش = 43 يورو
   بعد التكاليف، صافي الهامش هو 43 يورو.

5. طرق تحسين الأداء :
   يمكن أن تعمل StarLoan على تحسين أسعار الفائدة من خلال زيادة أسعار الفائدة على القروض أو خفض أسعار الفائدة على الودائع، وتحسين الكفاءة التكنولوجية لخفض التكاليف، وتنويع عروضها لزيادة الإيرادات.
   ومن شأن الاستراتيجية المشتركة أن تعزز القدرة التنافسية والربحية بشكل أفضل.

الصيغ المستخدمة:

لقب	الصيغ
دخل الفوائد	القروض × أسعار الفائدة على القروض
تكاليف مكافآت الودائع	الودائع × سعر الفائدة
إجمالي الهامش الصافي	إيرادات الفوائد - تكاليف الفائدة
صافي الهامش بعد التكاليف	إجمالي هامش الربح الصافي - تكاليف التكنولوجيا

التطبيق: التمويل البيئي

إفادة:

EcoFinance هي شركة حديثة تقدم منصات استثمارية خضراء. تحصل على دخل سنوي قدره 120 يورو من المحفظة بنسبة 000%، بينما تكافئ ودائعها التي يبلغ مجموعها 3,5 يورو بمعدل 720%. تصل تكاليف التشغيل إلى 000 يورو.

عمل للإنجاز :

1. احسب المبلغ الإجمالي المستثمر لتوليد دخل سنوي قدره 120 يورو.
2. تقييم مصاريف الفوائد المرتبطة بالودائع.
3. تحديد صافي الهامش قبل الأخذ بعين الاعتبار تكاليف التشغيل.
4. تحليل الهامش بعد تكاليف التشغيل.
5. اقتراح توصيات بشأن تحسين الاستدامة المالية لـ EcoFinance.

التصحيح المقترح:

1. إجمالي المبلغ المستثمر :
   للعثور على المبلغ الإجمالي المستثمر، قم بتقسيم الدخل السنوي على معدل الفائدة على الاستثمار.
   إجمالي الاستثمار = 120 يورو ÷ 000
   إجمالي الاستثمار = 3 يورو
   ويبلغ إجمالي المبلغ المستثمر حوالي 3 يورو.

2. مصاريف الفوائد على الودائع :
   اضرب إجمالي الودائع في سعر الفائدة للفائدة المنفقة.
   مصاريف الفوائد = 720 يورو × 000
   مصاريف الفوائد = 10 يورو
   لدى EcoFinance مصاريف فائدة تبلغ 10 يورو.

3. صافي الهامش قبل تكاليف التشغيل :

احسب الفرق بين إيرادات الفوائد ورسوم الفائدة.
صافي الهامش قبل الرسوم = 120 يورو - 000 يورو
صافي الهامش قبل الرسوم = 109 يورو
صافي الهامش قبل التكاليف هو 109 يورو.

4. الهامش بعد تكاليف التشغيل :
   اطرح تكاليف التشغيل من صافي الهامش قبل النفقات.
   الهامش بعد الرسوم = 109 يورو - 200 يورو
   الهامش بعد التكاليف = 91 يورو
   بعد تكاليف التشغيل، يبلغ الهامش المحتفظ به 91 يورو.

5. تحسين الاستدامة المالية :
   ويمكن أن تسعى مؤسسة EcoFinance إلى تحسين العائد على استثماراتها الخضراء، أو تعديل الأسعار المعروضة على الودائع، أو تنفيذ تدابير الادخار على تكاليف التشغيل لتحسين الكفاءة.
   ومن شأن هذه الاقتراحات أن تساهم في زيادة الاستقرار المالي والاستدامة.

الصيغ المستخدمة:

لقب	الصيغ
إجمالي الاستثمار	الدخل السنوي ÷ سعر الفائدة
مصاريف الفوائد على الودائع	الودائع × سعر الفائدة
صافي الهامش قبل المصروفات	إيرادات الفوائد - مصاريف الفوائد
الهامش بعد النفقات	صافي الهامش قبل المصاريف – مصاريف التشغيل

التطبيق: التوفير الأخضر

إفادة:

GreenSavings هو بنك متخصص في الادخار الأخضر. ويبلغ إجمالي أصوله 1 يورو مع عائد 500% وودائع بقيمة 000 يورو بمعدل 4,5%. تبلغ النفقات المتعلقة بالابتكار في الخدمات الرقمية 1 يورو.

عمل للإنجاز :

1. ما هو مقدار دخل الفوائد الناتج عن أصول GreenSavings؟
2. تقدير تكلفة الفائدة على الودائع.
3. تحديد هامش الفائدة الإجمالي قبل الأخذ بعين الاعتبار نفقات الابتكار.
4. قم بتقييم صافي هامش الفائدة بعد حساب نفقات الابتكار.
5. يوصي بطرق للحفاظ على تنافسية GreenSavings.

التصحيح المقترح:

1. إيرادات الفوائد المتولدة :
   احسب هذا الدخل عن طريق ضرب كمية الأصول بمعدل العائد.
   دخل الفوائد = 1 يورو × 500
   دخل الفوائد = 67 يورو
   تدر الأصول 67 يورو من إيرادات الفوائد السنوية.

2. تكلفة الفائدة على الودائع :
   إنه نتاج كمية الودائع وسعر الفائدة.
   تكلفة الفائدة = 1 يورو × 200
   تكلفة الفائدة = 12 يورو
   تكلفة الفائدة على الودائع هي 12 يورو.

3. هامش الفائدة الإجمالي :

طرح التكاليف من الإيرادات لحساب إجمالي الربح.
هامش الربح الإجمالي = 67 يورو - 500 يورو
الهامش الإجمالي = 55 يورو
قبل نفقات الابتكار، يبلغ هامش الربح الإجمالي 55 يورو.

4. صافي هامش الفائدة :
   اطرح مبلغ 30 يورو من نفقات الابتكار من الهامش الإجمالي.
   صافي الهامش = 55 يورو - 500 يورو
   صافي الهامش = 25 يورو
   بعد مصاريف الابتكار، يبلغ صافي هامش الفائدة 25 يورو.

5. الحفاظ على القدرة التنافسية :
   بالنسبة لشركة GreenSavings، قد يكون من المفيد تحسين كفاءة العمليات الرقمية، أو تنويع محافظها الاستثمارية لتحقيق عوائد أفضل، أو تحسين هيكل تكلفة الفائدة.
   وهذا يحافظ على جاذبيته في السوق الديناميكي.

الصيغ المستخدمة:

لقب	الصيغ
دخل الفوائد	الأصول × معدل العائد
تكلفة الفائدة على الودائع	الودائع × سعر الفائدة على الودائع
هامش الفائدة الإجمالي	دخل الفوائد - تكلفة الفائدة
صافي هامش الفائدة	هامش الفائدة الإجمالي - نفقات الابتكار

التطبيق: StartBizBank

إفادة:

يقدم StartBizBank، الذي يركز على دعم الشركات الناشئة، قروضًا بفائدة 7% بمبلغ إجمالي قدره 2 يورو، وودائع تصل إلى 000 يورو بفائدة 000%. تصل التكاليف المرتبطة بالتدريب على ريادة الأعمال إلى 1 يورو.

عمل للإنجاز :

1. احسب دخل الفوائد الذي يكسبه StartBizBank على قروضه.
2. تحديد تكاليف الفائدة المرتبطة بالودائع.
3. قم بتقدير صافي هامش الفائدة قبل مراعاة تكاليف التدريب.
4. اكتشف تأثير تكاليف التدريب على صافي هامش الفائدة.
5. اقتراح تعديلات لتعزيز الهامش الصافي لـ StartBizBank.

التصحيح المقترح:

1. دخل الفوائد الذي يتلقاه StartBizBank :
   احسب باستخدام مبلغ القرض مضروبا في سعر الفائدة.
   دخل الفوائد = 2 يورو × 000
   دخل الفوائد = 140 يورو
   يصل دخل الفوائد إلى 140 يورو.

2. تكاليف الفائدة المرتبطة بالودائع :
   مضاعفة الودائع حسب سعر الفائدة.
   تكاليف الفائدة = 1 يورو × 800
   تكاليف الفائدة = 54 يورو
   التكاليف المرتبطة بالودائع هي 54 يورو.

3. صافي هامش الفائدة قبل تكاليف التدريب :

اطرح التكاليف من إيرادات الفوائد لحساب صافي الهامش.
صافي الهامش قبل التكاليف = 140 يورو - 000 يورو
صافي الهامش قبل التكاليف = 86 يورو
صافي الهامش قبل التدريب هو 86 يورو.

4. تأثير تكاليف التدريب :
   اطرح تكاليف التدريب من صافي الهامش قبل التدريب.
   صافي الهامش بعد التدريب = 86 يورو - 000 يورو
   صافي الهامش بعد التدريب = 46 يورو
   تأثير تكاليف التدريب يقلل من صافي الهامش إلى 46 يورو.

5. تعديلات لتعزيز الهامش :
   يجب على StartBizBank ضمان التوازن عن طريق تعديل أسعار الفائدة، أو تقليل تكاليف التدريب، أو تحسين خدماته المقدمة للحفاظ على الربحية.
   التركيز على الابتكار الاستراتيجي سيساعد على تحسين مكانتها في السوق.

الصيغ المستخدمة:

لقب	الصيغ
دخل الفوائد	القروض × أسعار الفائدة على القروض
تكاليف الفائدة	الودائع × سعر الفائدة على الودائع
صافي الهامش قبل التكاليف	إيرادات الفوائد - تكاليف الفائدة
صافي الهامش بعد التدريب	صافي الهامش قبل التكاليف - تكاليف التدريب

التطبيق: الاعتماد الآمن

إفادة:

تساعد SecureCredit الأفراد على تأمين أصولهم من خلال القروض المضمونة بعائد قدره 5,8% على 3 يورو مقترضة. وتبلغ ودائعه 500 يورو، مع عائد رأسمالي قدره 000%. تبلغ تكاليف التأمين للمحفظة 2 يورو.

عمل للإنجاز :

1. قم بتقدير إيرادات الفوائد الناتجة عن قروض SecureCredit.
2. حساب رسوم الفائدة على الودائع المقدمة.
3. تقييم صافي هامش الفائدة قبل تكاليف التأمين.
4. اكتشف تأثير تكاليف التأمين على صافي إيرادات الفوائد.
5. اقتراح حلول لزيادة صافي هامش الفائدة لـ SecureCredit.

التصحيح المقترح:

1. إيرادات الفوائد المتولدة :
   اضرب إجمالي مبلغ القرض في عائد إيرادات الفوائد.
   دخل الفوائد = 3 يورو × 500
   دخل الفوائد = 203 يورو
   وبالتالي فإن SecureCredit تولد 203 يورو من إيرادات الفوائد.

2. رسوم الفائدة على الودائع :
   حساب باستخدام المنتج من الودائع وسعر الفائدة عليها.
   رسوم الفائدة = 2 يورو × 500
   رسوم الفائدة = 70 يورو
   تبلغ رسوم الفائدة على الودائع 70 يورو.

3. صافي هامش الفائدة قبل تكاليف التأمين :

مصاريف إيرادات Subtrak لتقييم صافي الهامش.
صافي الهامش قبل التأمين = 203 يورو - 000 يورو
صافي الهامش قبل التأمين = 133 يورو
صافي الهامش قبل التأمين هو 133 يورو.

4. الآثار المترتبة على تكلفة التأمين :
   خصم تكاليف التأمين للحصول على صافي الهامش النهائي.
   صافي الهامش بعد التأمين = 133 يورو - 000 يورو
   صافي الهامش بعد التأمين = 83 يورو
   تكاليف التأمين تقلل هامش الربح الصافي إلى 83 يورو.

5. حلول لزيادة الهامش :
   يمكن لـ SecureCredit تقييم فعالية التمويل أو تعديل الأسعار أو تحسين التأمين لتعزيز الربحية.
   ومن شأن زيادة القوة الاقتصادية أن تدعم النمو المستدام على المدى الطويل.

الصيغ المستخدمة:

لقب	الصيغ
دخل الفوائد	القروض × العائد
رسوم الفائدة على الودائع	الودائع × سعر الفائدة على الودائع
صافي الهامش قبل التأمين	إيرادات الفوائد - مصاريف الفوائد
صافي الهامش بعد التأمين	صافي الهامش قبل التأمين – تكاليف التأمين